Т-Банк разрешил закрывать рассрочку застройщика ипотекой

Т-Банк добавил возможность закрыть рассрочку перед застройщиком с помощью ипотечного кредита. Схема работает и по рыночным программам, и по семейной ипотеке — ставки по ним банк не менял. Для покупателя это способ перевести долг перед девелопером в банковский кредит с более длинным сроком и понятным графиком платежей.

Рассрочка от застройщика обычно оформляется на короткий срок — от нескольких месяцев до двух-трёх лет. Платить по ней приходится крупными суммами. Ипотека растягивает выплаты на годы, но добавляет проценты. Что выгоднее в конкретном случае, зависит от срока, остатка долга и ставки — решение читатель принимает сам.

Кто может перевести рассрочку в ипотеку

Сделка проходит, если квартира куплена по договору долевого участия, дом ещё не введён в эксплуатацию и эскроу-счёт не закрыт. Заявка подаётся как на обычную ипотеку, но набор документов отличается.

В первоначальном взносе нужно указать как минимум 20,1% от стоимости квартиры. При этом сумма не может быть меньше остатка на эскроу-счёте. Порог в 20,1% — не случайная цифра: с ним банки работают по льготным программам с осени 2023 года. Мы разбирали, как ВТБ поднимал минимальный взнос по льготной ипотеке до 20,1%.

После того как за сделкой закрепят ипотечного менеджера, клиенту нужно прямо сказать ему, что кредит берётся на погашение рассрочки. От этого зависит пакет документов и порядок работы.

Какие бумаги собрать и на что смотреть

К стандартному ипотечному пакету добавляются документы по эскроу и ДДУ:

• выписка об остатке средств на эскроу-счёте, выданная не более 10 дней назад;
• бумага об открытии эскроу-счёта с реквизитами ДДУ;
• выписка ЕГРН о регистрации ДДУ — тоже не старше 10 дней;
• сам договор долевого участия;
• проект дополнительного соглашения к ДДУ;
• копия поручения на изменение реквизитов эскроу-счёта — реквизиты даст менеджер по сделке.

Справки из банков должны быть с печатями, подписями и данными клиента. Свежесть выписок — ключевое требование: документ старше 10 дней у банка не примут. Собирать бумаги лучше ближе к дате сделки.

Отдельно стоит проверить условия рассрочки у застройщика: не все договоры допускают досрочное погашение или замену плательщика без дополнительного соглашения. Именно поэтому в пакете и появляется проект допсоглашения к ДДУ.

Тем, кто рассматривает ипотеку с господдержкой, полезно помнить: правила программ меняются. Например, Дом РФ с 1 октября отменяет ипотеку со скидкой на короткий срок — такие решения влияют на итоговую ставку и набор доступных опций.