Ипотечные каникулы при рождении детей: кому мешает лимит в 15 млн рублей

Семьи, у которых ипотека превышает 15 млн рублей, не могут оформить ипотечные каникулы при рождении или усыновлении второго и последующих детей — кредит не попадает под программу. Глава комитета Госдумы по защите семьи Нина Останина предложила премьер-министру Михаилу Мишустину поднять этот порог. По её мнению, это расширит охват поддержки и повысит её вклад в решение демографических задач.

Как устроены каникулы для семей с детьми

Ипотечные каникулы — это право заёмщика временно приостановить платежи или уменьшить их размер. Для семей с детьми действует отдельное основание: рождение или усыновление второго и последующих детей. Но есть ограничение — сумма кредита не должна превышать установленный лимит. Сейчас это 15 млн рублей.

Если кредит больше, воспользоваться каникулами по этому основанию нельзя. Именно на этот порог и указывает депутат: за последние годы жильё заметно подорожало, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, и семьи с крупными кредитами остаются без поддержки.

Кого касается предложение

Речь о заёмщиках, у которых ипотека оформлена на сумму выше 15 млн рублей и в семье появился второй или последующий ребёнок. Такие семьи не могут рассчитывать на каникулы, хотя формально основание у них есть.

Спрос на механизм высокий: во II квартале 2026 года за ипотечными каникулами обратились более 300 тысяч граждан, из них свыше 17 тысяч — ипотечные заёмщики. Если лимит поднимут, в программу смогут попасть те, кто сейчас остаётся за чертой.

Отдельный нюанс — как регулятор трактует владение другой недвижимостью. По теме мы разбирали, когда доля в другом жилье не мешает ипотечным каникулам: наличие второй квартиры само по себе не лишает права на отсрочку.

Что изменится, если лимит поднимут

Порог не менялся с 2019 года, а цены на жильё за это время выросли. Индексация лимита вернула бы в программу семьи, чьи кредиты «переросли» старую планку.

Как это работает на практике: если у семьи ипотека на 18 млн рублей и родился второй ребёнок, сейчас каникулы по этому основанию недоступны, а после повышения порога — станут возможны. Для кредитов на 15 млн рублей и меньше ничего не меняется: они и так подпадают под условие.

Стоит учитывать, что каникулы — не списание долга, а пауза. Проценты в этот период, как правило, продолжают начисляться, и после окончания отсрочки платежи вырастут. Поэтому механизм имеет смысл рассматривать как временную передышку, а не как способ уменьшить общую стоимость кредита.

Останется ли порог прежним

Предложение пока остаётся инициативой: решение об изменении лимита не принято. Причин для пересмотра депутат не называет, кроме подорожания жилья и необходимости охватить больше семей.

Если вы уже сейчас думаете об отсрочке, проверьте два параметра: сумму кредита и основание — рождение или усыновление второго и последующих детей. При кредите в пределах 15 млн рублей можно обращаться в банк на общих условиях. Если сумма выше, стоит следить за судьбой инициативы. О том, как банки меняют условия по ипотеке, мы писали в материале про повышение минимального взноса по льготной ипотеке — такие решения напрямую влияют на размер кредита и, соответственно, на право воспользоваться каникулами.