Объявления о продлении грейс-периода растут: что за ними стоит

В сети всё чаще появляются объявления с предложением помочь заёмщикам растянуть грейс-период по кредитам. О том, что таких предложений стало больше на Авито и в соцсетях, сообщил РБК. Некоторые схемы не выходят за рамки закона, однако банки относятся к ним настороженно, а площадки удаляют подозрительные публикации.

Для заёмщика это означает простую вещь: услуга может выглядеть как способ растянуть беспроцентный период, но её последствия зависят от того, насколько схема укладывается в договор с банком. Если условия нарушены, кредитор вправе пересмотреть льготный период и начислить проценты.

Где заканчивается консультация и начинается нарушение

Грейс-период — это срок, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченные деньги. У кредитных карт он обычно привязан к расчётному периоду и дате внесения минимального платежа. Продлить его стандартными средствами нельзя: банк устанавливает срок в договоре, и менять его по желанию клиента никто не обязан.

Объявления, о которых пишет РБК, в основном предлагают не изменить договор, а обойти его условия: перевести долг на другую карту, разбить платежи, использовать льготные акции партнёров. По теме мы разбирали, как обсуждают самозапрет на кредитные карты — это обратная сторона того же вопроса: как заёмщик управляет своими обязательствами перед банком.

Представитель Авито пояснил, что на площадке запрещены объявления с предложением действий, противоречащих закону или правилам платформы, и такие публикации блокирует модерация. Оставшиеся объявления — это преимущественно консультационные услуги, которые касаются рефинансирования займов и грамотного выбора банковских продуктов. Законом они не запрещены и встречаются на большинстве цифровых платформ. Если система заметит скрытые нарушения правил, площадка принимает меры, среди которых может быть и полная блокировка профиля.

Почему банки называют такие схемы небезопасными

Кредитные организации относятся к подобным предложениям настороженно и нередко называют их мошенничеством. Причина в том, что часть схем строится на формально допустимых, но не предусмотренных договором действиях. Банк может расценить это как злоупотребление и изменить условия обслуживания.

Евгений Царев, управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и судебной экспертизы, отмечает, что есть небольшая категория людей, для которых поиск способов пользоваться банковскими продуктами почти бесплатно превращается в своего рода хобби. Банки учитывают поведение таких клиентов при разработке тарифов и программ лояльности. При этом Царев призывает осторожно использовать термин «недобросовестность»: пока клиент действует по установленным правилам, называть его недобросовестным неправильно.

Что проверить, прежде чем платить за «продление»

Если вы увидели объявление с обещанием продлить грейс-период, первым делом стоит открыть договор с банком и посмотреть, какие операции и в какие сроки считаются льготными. Любая схема, которая требует скрыть от банка реальное назначение операции или предоставить недостоверные данные, может обернуться не только потерей льготного периода, но и блокировкой карты.

Отдельно стоит оценить, за что именно вы платите. Консультация по рефинансированию — законная услуга, её можно получить и напрямую в банке. Если же посредник обещает гарантированный результат и просит предоплату, это повод насторожиться. О том, как банки работают с проблемными долгами, мы рассказывали в материале о реструктуризации корпоративных долгов — механизмы там другие, но логика переговоров с кредитором похожа.

Рынок таких объявлений, судя по данным РБК, растёт. Но пока площадки блокируют публикации, а банки считают схемы небезопасными, заёмщику разумнее сначала уточнить условия у своего кредитора, а уже потом платить за сторонние консультации.