Банки следят за тратами должников: такси, рестораны, соцсети

Банки начали изучать повседневные расходы должников, чтобы доказать, что у человека есть деньги на выплату кредита. В ход идут данные о поездках на такси, заказах еды, каршеринге и зарубежных путешествиях. Если должник говорит, что платить ему нечем, а сам регулярно заказывает суши и ездит в аэропорт, кредитор может представить это суду как доказательство платёжеспособности.

Раньше спор с банком часто выглядел как формальность: суд смотрел на справки о доходах и официальное имущество. Теперь под увеличительным стеклом оказывается быт. Мелкие траты перестают быть незаметными, а социальные сети — зоной, свободной от внимания кредиторов.

Суд запросил данные у агрегаторов такси и доставки

В сентябре суд в Санкт-Петербурге рассматривал дело местного жителя Константина и его жены. Он запросил сведения у агрегаторов такси и сервисов доставки еды. Кроме того, суд интересовали данные о каршеринге и зарубежных поездках.

Это не единичный случай: кредиторы всё чаще проверяют социальные сети должников, чтобы найти следы расходов. В Калининграде кредитор обнаружил в соцсетях блогерши Алины Х. информацию о дорогом путешествии, брекетах и технике Apple. Кредитор пытался оспорить её просьбу об обнулении задолженности, но суд списал долги: имущества у женщины не нашли.

Механика проста. Если человек официально не имеет доходов и имущества, но демонстрирует определённый уровень жизни, кредитор может заявить, что должник скрывает средства. Тогда суд вправе запросить дополнительные сведения у третьих лиц — например, у сервисов, через которые проходят платежи. Это может затянуть процесс и усложнить списание долгов.

Что меняется для должников и кредиторов

Для должников цифровой след становится доказательством. Поездки на такси, заказы еды, подписки и путешествия могут быть истолкованы как признак наличия средств. Даже если траты совершены на деньги родственников или в кредит, кредитор может настаивать на обратном.

При этом суд не всегда встаёт на сторону банка: в деле Алины Х. списание состоялось, несмотря на найденные в соцсетях свидетельства. Автоматического взыскания нет — многое решает суд.

Кредиторы получают новый инструмент давления. Они могут использовать данные о тратах для оспаривания процедуры банкротства или для переговоров о реструктуризации. Ранее мы разбирали, как продление грейс-периода по кредитам вызывает споры банков: объявления растут, банки против. Логика похожая: банки ищут способы защитить свои интересы, а заёмщики — получить передышку.

Если вы оказались в похожей ситуации, проверка трат — не приговор. Суд оценивает совокупность доказательств, и наличие расходов само по себе не означает, что долг не спишут. Но будьте готовы к тому, что ваши цифровые следы могут изучить. Подробнее о том, как устроены процедуры списания и реструктуризации, мы рассказывали в материалах о реструктуризации проблемных долгов.