36 трлн рублей кредитов под угрозой: как это скажется на банках и вкладчиках

Объем кредитов, которые могут не вернуться, достигает 36 трлн рублей, что составляет три четверти всех займов, выданных крупному бизнесу, и сопоставимо с годовым бюджетом страны. Ситуация уже отражается в отчетности отдельных банков: растет просрочка, увеличиваются резервы, а прибыль сменяется убытками.

Проблема на витрине

В Московском кредитном банке просроченная задолженность за год увеличилась на 1716%, превысив 277 млрд рублей. ПСБ, который считается опорным банком оборонной промышленности, завершил первое полугодие с убытком в 50 млрд рублей, тогда как годом ранее была прибыль 72 млрд рублей. Банк создал резервы на 195,7 млрд рублей — это в четыре раза больше, чем обычно.

С начала года государство четыре раза пополняло капитал ПСБ, а за лето выделило 42,3 млрд рублей. Заимствования через РЕПО увеличились на 4,5 трлн рублей. Это указывает на дефицит ликвидности: банки пытаются закрыть образовавшиеся разрывы.

Что это значит для вкладчиков

Для обычных клиентов угрозы пока нет: вклады застрахованы государством в пределах 1,4 млн рублей. Но если проблемы банков усилятся, кредиты могут подорожать, а доходность вкладов — снизиться. Банки станут строже отбирать заемщиков, что сильнее всего скажется на ипотеке и автокредитах. Ставки по автокредитам уже выросли впервые за полгода.

Эксперты рекомендуют контролировать финансовое состояние банков, в которых вы держите средства. Если банк испытывает трудности, разумно распределить вклады между несколькими банками, не превышая застрахованную сумму. Некоторые банки уже приостанавливают выдачу кредитов — это может быть первым признаком неблагополучия.