Рост ипотеки в июле составил 0,4%: что это значит для заемщиков

В июле задолженность россиян по ипотеке выросла всего на 0,4%. В июне рост составлял 1,0%. Рынок остывает после ажиотажа вокруг «Семейной ипотеки». Разбираемся, что это значит для заемщиков.

Динамика ипотечного рынка в июле

Банк России опубликовал обзор развития банковского сектора за июль 2026 года. Объем выданных ипотечных кредитов в июле составил 363 млрд рублей — на 25% меньше, чем в июне (483 млрд рублей). В июне заемщики спешили оформить кредит до возможного изменения условий госпрограммы.

Доля ипотеки с господдержкой упала до 52% от всех выдач — минимум с середины 2023 года. В июне показатель составлял около 65%. Выдачи рыночной ипотеки выросли: с 162 млрд рублей в июне до 175 млрд рублей в июле. Средняя ставка по рыночным кредитам, выданным в июле, — около 18% годовых.

Причины охлаждения рынка

Ажиотаж июня исчерпал себя. Изменения по «Семейной ипотеке» начнут действовать не раньше 1 октября 2026 года, поэтому спешить больше некуда.

Высокая ключевая ставка делает рыночную ипотеку менее доступной. Средняя ставка 18% годовых — существенная нагрузка. Многие откладывают покупку жилья или ищут альтернативы, например скидки от банков за аренду или ипотеку под залог.

Кого затрагивают изменения

Замедление роста ипотечного портфеля затрагивает и банки, и заемщиков. Для банков это снижение темпов кредитования и возможное ужесточение требований. Для заемщиков ситуация двоякая: конкуренция за клиентов может привести к спецпредложениям, но ставки остаются высокими.

Доля проблемных кредитов в июле — 2,0%, качество портфеля стабильно. Банки зарезервировали 72% ипотечных кредитов, что создает запас прочности.

Рекомендации заемщикам

Если вы планируете ипотеку, следите за изменениями в госпрограммах. «Семейная ипотека» может быть ужесточена с 1 октября. Если вы подходите под условия, стоит рассмотреть оформление до этой даты. Но решение должно быть взвешенным.

Тем, у кого уже есть ипотека, полезно следить за ставками и возможностями рефинансирования. Например, МКБ с 24 августа снизил ставки на 1 п.п. Это может быть выгодно.

Ипотека — долгосрочное обязательство. Оцените свою финансовую устойчивость и риски, связанные с изменением ставок.