Рекордный долг россиян: 40,2 трлн рублей и каждый восьмой рубль с просрочкой

Общий долг россиян перед банками вырос до 40,2 трлн рублей — это рекорд. Данные привёл Центр макроэкономического анализа в начале сентября 2026 года. С января портфель прибавил 2,2 трлн рублей. Рост пока укладывается в прогноз ЦБ по розничному кредитованию — 5–9% за год.

Тревожный сигнал — качество долга. Необеспеченные продукты занимают половину розничного портфеля: это кредитные карты и ссуды наличными. Ставки по ним выше 20% годовых. По данным НАПКА, доля проблемных ссуд в этом сегменте достигла 13%. Каждый восьмой рубль либо обслуживается с просрочкой, либо не обслуживается вовсе.

Необеспеченный портфель: почему банки его наращивают

Высокая ставка для банка — компенсация за отсутствие залога. При 20% с лишним годовых кредитор перекрывает возможные дефолты за счёт платежеспособных заёмщиков. Схема работает, пока долги рефинансируются новыми займами. Но при 13% проблемных ссуд запас прочности тает. Если поток рефинансирования замедлится, убытки придётся покрывать из резервов.

Резервы — это деньги, которые банк откладывает на случай потерь. Чем больше проблемных долгов, тем больше отчислений и тем дороже кредиты для остальных. За рост просрочки в итоге заплатят добросовестные клиенты — более высокими ставками на следующем витке кредитования.

Тем, кто планирует брать кредит, стоит внимательнее оценивать свою нагрузку. Мы уже писали, как россияне оформили 4,4 млн кредитов в августе — максимум за два года. Если есть несколько необеспеченных займов, разумно сначала закрыть самые дорогие или рассмотреть рефинансирование — но только если новая ставка действительно ниже.

Высокая долговая нагрузка: шаги заёмщика для снижения рисков

Если вы уже обслуживаете кредитную карту или ссуду наличными, проверьте фактическую ставку и график платежей. При ставке выше 20% переплата растёт быстро. Досрочное погашение даже небольшими суммами снижает общую стоимость долга.

Не стоит брать новый кредит, чтобы закрыть старый, если это не даёт явного снижения ставки. Рефинансирование оправдано, когда банк предлагает заметно меньший процент и вы уверены в стабильном доходе. В противном случае долговая нагрузка только растёт.

Банки, в свою очередь, будут ужесточать требования к заёмщикам. Тем, у кого уже есть просрочки, одобрение нового кредита станет сложнее. Следить за кредитной историей и не допускать даже коротких задержек платежей — базовый способ сохранить доступ к заёмным средствам на нормальных условиях.

Пока рынок растёт в рамках прогноза ЦБ, но доля проблемных ссуд — индикатор, который стоит отслеживать. Если она продолжит увеличиваться, ставки для добросовестных заёмщиков могут вырасти ещё сильнее.