Селлеры просят ЦБ разъяснить правила реструктуризации кредитов после атак на склады

Ассоциация участников рынка электронной коммерции (АУРЭК) попросила Банк России разъяснить, как реструктурировать долги и выдавать льготные кредиты продавцам, чьи товары пострадали при атаках беспилотников на склады маркетплейсов. Об этом говорится в письме, с которым ознакомились «Ведомости». Повод — отказы банков: селлеры не получают новые займы, а рассмотрение заявок затягивается, хотя рекомендации регулятора уже есть.

Масштаб отказов: 115 из 175 предпринимателей

Минэкономразвития провело опрос, который подтверждает остроту проблемы. За банковской поддержкой самостоятельно обратились 175 предпринимателей. Из них 115 (65,7%) получили отказ. В АУРЭК отмечают, что некоторые банки не только отказывают в новых кредитах, но и затягивают рассмотрение уже поданных заявок.

ЦБ ранее рекомендовал реструктурировать кредиты пострадавшего бизнеса. Однако, как показывает статистика, рекомендации выполняются не всегда. В Союзе электронной торговли объясняют трудности двумя причинами: отсутствием единого механизма подтверждения ущерба и необязательным характером рекомендаций регулятора.

Похожая ситуация с долговой нагрузкой наблюдается и в целом по стране. Мы уже разбирали, как растёт доля проблемных ссуд — это создаёт дополнительный фон для переговоров селлеров с банками.

Почему банки не торопятся реструктурировать

Реструктуризация кредита — это изменение условий договора: обычно речь идёт о снижении ставки, увеличении срока или временной паузе по платежам. Для банка это всегда компромисс: он несёт дополнительные издержки и риски. Если ущерб не подтверждён документально, кредитор не может быть уверен, что заёмщик действительно пострадал, а не пытается уйти от ответственности.

Именно поэтому отсутствие единого механизма подтверждения ущерба становится ключевым препятствием. Селлеры могут предоставить акты о порче товара, но у разных маркетплейсов и страховых компаний свои формы и требования. Банки, в свою очередь, не имеют утверждённого алгоритма проверки таких документов. В итоге решение часто принимается в пользу отказа.

Второй фактор — необязательность рекомендаций ЦБ. Банк России может предложить банкам реструктурировать долги, но не может обязать их это делать. Каждая кредитная организация оценивает риски самостоятельно, руководствуясь своими внутренними политиками. В условиях роста проблемных ссуд (о чём мы писали ранее) банки становятся осторожнее.

Что дадут разъяснения ЦБ

Если Банк России выпустит официальные разъяснения, это может унифицировать подход к оценке ущерба и снизить число необоснованных отказов. Однако даже в этом случае рекомендации останутся рекомендациями — если только регулятор не решит закрепить их нормативно. Пока же селлерам приходится действовать в условиях неопределённости.

Тем, кто столкнулся с отказом, стоит внимательно изучить кредитную историю и подготовить максимально полный пакет документов, подтверждающих утрату товара. В некоторых случаях помогает обращение в несколько банков — условия могут различаться. Также имеет смысл следить за новостями: если ЦБ даст разъяснения, это упростит диалог с кредиторами.

Ситуация с реструктуризацией кредитов для пострадавших селлеров остаётся напряжённой. Обращение АУРЭК в ЦБ — попытка получить чёткие правила игры. Насколько быстро регулятор отреагирует и как это повлияет на практику банков, пока неясно. Мы будем следить за развитием событий.