Россияне оформили 4,4 млн кредитов в августе: что это значит для заемщиков

В августе 2026 года россияне оформили 4,4 млн розничных кредитов — максимум за два года. Об этом сообщают «Ведомости» со ссылкой на данные бюро кредитных историй. В тот же день Банк России опубликовал статистику по ипотеке: за месяц выдано 86,4 тыс. рублевых жилищных займов на 380,6 млрд рублей. К июлю количество выросло на 1,1%, объем — на 4,7%. Год к году число выдач прибавило 1,6%, а сумма оказалась на 3% меньше, чем в августе 2025-го.

Общее число кредитов растет, а средний чек по ипотеке падает. Значит, заемщики чаще берут небольшие займы, а на рынке жилья усиливается роль госпрограмм. Разберемся, что стоит за цифрами.

Ипотека с господдержкой заняла 56% выдач

Доля ипотеки с государственной поддержкой в августе поднялась до 56% — месяцем ранее было 51,8%. Из-за этого средневзвешенная ставка по всем ипотечным кредитам снизилась до 10,1% (в июле — 10,5%). Льготные программы дают ставки заметно ниже рыночных, и их доля растет.

На рыночных условиях ставка, наоборот, поднялась — с 17,8% до 18%. Причины в фактуре не раскрываются. Для заемщика это означает одно: без льготной программы кредит обходится почти вдвое дороже.

Выдача ипотеки на рыночных условиях в августе сократилась на 4,7%. Люди ищут льготные варианты. Например, по семейной ипотеке с 1 октября круг заемщиков может расшириться — это еще сильнее перетянет спрос в сегмент господдержки.

Портфель ипотеки вырос до 22,7 трлн рублей

Совокупный ипотечный портфель российских банков на 1 сентября 2026 года составил 22,7 трлн рублей, прирост за месяц — 0,6 п.п. Банки продолжают наращивать кредитование.

В общем объеме кредитов, выданных физлицам, ипотека в августе заняла 16,3% против 15,9% месяцем ранее. Основную массу розничных займов по-прежнему составляют потребительские кредиты и кредитные карты.

Всего с начала 2026 года оформлено 30,1 млн розничных кредитов на 8,9 трлн рублей. Это на 28% больше по количеству и на 36% по объему, чем за тот же период прошлого года.

Как заемщику подготовиться к оформлению кредита

Если вы собираетесь взять ипотеку, проверьте, подходите ли вы под условия льготных программ. С 1 октября 2026 года семейную ипотеку разрешат рефинансировать после рождения ребенка — это может сделать кредит дешевле.

Сравнивайте ставки не только по госпрограммам, но и по рыночным предложениям. Разрыв между средневзвешенной ставкой (10,1%) и ставкой на рыночных условиях (18%) огромен. Если вы не попадаете под льготы, посчитайте, потянет ли бюджет платежи по такой ставке.

И помните о долговой нагрузке. Рост числа выдач не означает, что кредиты стали доступнее. Перед подачей заявки оцените бюджет: платежи не должны съедать больше 30–40% дохода.

Прогнозы и риски

Данные ЦБ показывают, что рынок ипотеки адаптируется к новым условиям. Рост доли господдержки снижает среднюю ставку, но увеличивает нагрузку на бюджет. Если льготные программы свернут или изменят, рыночные ставки покажутся еще выше.

Пока заемщики активно пользуются моментом: в августе общее число выданных кредитов достигло максимума за два года. С начала 2026 года оформлено 30,1 млн розничных кредитов — на 28% больше, чем годом ранее.

Что будет дальше, зависит от политики ЦБ и состояния экономики. Следите за обновлениями — мы будем рассказывать о ключевых изменениях на кредитном рынке.