Газпромбанк, ДОМ.РФ и ПСБ подняли ставки по рыночной ипотеке до 19,7%

Три игрока — Газпромбанк, ДОМ.РФ и ПСБ — пересмотрели условия рыночной ипотеки, добавив к своим ставкам от 0,2 до 0,5 процентного пункта. Сигнала от Банка России не было. Причина — октябрьское ужесточение семейной программы: часть заёмщиков ушла с льготного трека на рыночный, и банки переоценили спрос.

Газпромбанк теперь берёт 17,9% годовых, а при кредите меньше 7 млн руб. — 18,9%. У ДОМ.РФ диапазон составил 18,8–19,7%, причём без индивидуальных надбавок. ПСБ — 17,99–18,49%. Средняя рыночная ставка при этом почти не изменилась: 18,76% на новостройки и 18,69% на готовое жильё.

Как изменились ставки у трёх банков

Минимальная ставка среди трёх участников — 17,9% у Газпромбанка для кредитов от 7 млн руб. Максимальная — 19,7% у ДОМ.РФ. Разброс объясняется условиями: сумма, первоначальный взнос, срок кредита. В Газпромбанке при сумме меньше 7 млн руб. ставка выше на 1 п.п. — 18,9%.

Средние ставки по новостройкам и готовому жилью пока ниже самых дорогих предложений ДОМ.РФ. У части заёмщиков остаётся возможность взять кредит дешевле.

Кого касается пересмотр ставок

Новые условия действуют для заявок, поданных после повышения. Уже одобренные кредиты по прежним ставкам не пересматриваются, если в договоре нет плавающей ставки. Основная аудитория изменений — те, кто не проходит по обновлённым условиям семейной ипотеки и вынужден брать рыночный кредит. С 1 октября условия семейной программы стали жёстче, и часть клиентов с детьми перестала соответствовать льготным критериям.

Повышение затронет и тех, кто рефинансирует ранее взятые кредиты. Сбербанк сообщил, что снизить ставку при рождении ребёнка можно через рефинансирование семейной ипотеки, но только для кредитов, выданных с 1 октября 2026 года. Тем, кто взял ипотеку раньше, этот вариант недоступен.

Почему банки повысили ставки без сигнала ЦБ

Ключевую ставку Банк России не менял. Причина пересмотра — не денежно-кредитная политика, а переток клиентов: после ужесточения семейной ипотеки спрос сместился в рыночный сегмент. Банки корректируют ставки, чтобы управлять потоком заявок и стоимостью фондирования. Если в ноябре регулятор всё же поднимет ключевую ставку, текущие 0,2–0,5 п.п. могут стать только первой волной переоценки.

На рынке новостроек видны признаки напряжения: просрочка застройщиков выросла на 43%, по теме мы разбирали, как это может отразиться на ценах на жильё. Ставки по ипотеке и доступность кредита влияют на спрос, а значит, и на устойчивость строительного рынка.

Как заёмщику действовать при росте ставок по ипотеке

Если вы только планируете взять ипотеку, сравните условия всех банков: разница даже в 1 п.п. на длинном сроке даёт заметную экономию. При кредите 7 млн руб. на 20 лет ставка 17,9% вместо 18,9% снижает ежемесячный платёж примерно на 4 тыс. руб. Расчёт ориентировочный, зависит от схемы погашения.

Тем, кто уже получил одобрение, стоит уточнить, до какой даты действует предложенная ставка. Иногда банки фиксируют условие на короткий срок — 30–90 дней. Если не успеть выйти на сделку, ставку могут пересчитать по новым правилам.

Заёмщикам с детьми имеет смысл проверить, подпадают ли они под льготную семейную программу после октябрьских изменений. Если нет — придётся выбирать рыночный кредит. Следите и за сигналами ЦБ: решение по ключевой ставке в ноябре может привести к новому витку повышений. Один из банков недавно снизил ставки по рыночной ипотеке на 1 п.п., но на фоне общего тренда это скорее исключение.