Рост просрочки по ипотеке на Юге и Кавказе: чем это грозит заёмщику

Просрочка по ипотеке с задержкой платежей больше трёх месяцев резко выросла на Юге России и Северном Кавказе. В ЮФО долги по кредитам на новостройки увеличились на 28,4% — до 6 млрд рублей, по вторичному жилью — на 38%, до 32,2 млрд рублей. В СКФО рост по новостройкам составил 24,2%, по готовому жилью — 19%, объём проблемных долгов на вторичном рынке достиг 15 млрд рублей. Для заёмщика это значит одно: банки жёстче оценивают платёжеспособность, а тем, кто уже не справляется, грозит досрочное взыскание.

Бум с нулевым взносом обернулся ростом неплатежей

Основная причина роста просрочки — ипотечный бум, который пришёлся на конец 2023 и начало 2024 года. В тот период застройщики вместе с банками предлагали программы с нулевым первым взносом, траншевые схемы и высокие рыночные ставки. Заёмщики рассчитывали, что ключевая ставка скоро снизится и удастся провести рефинансирование. Этого не случилось. Платежи остались высокими, а доходы подъела инфляция: подорожали еда, ЖКХ и базовые нужды. Как ранее отмечала редакция, рыночная ипотека превысила половину выдач впервые за два года, что усилило нагрузку на заёмщиков.

Северный Кавказ — лидер по доле проблемных долгов

В СКФО доля проблемных долгов на готовом рынке жилья составляет 3,26% — первое место в России. В Ингушетии показатель достиг 14,4%. В Чечне неплатежи по договорам долевого участия выросли более чем в 4 раза. В Краснодарском крае просрочка на вторичном рынке увеличилась на 45% и приблизилась к 20 млрд рублей. Регионы, где в период бума заключали много ипотечных сделок, сильнее всего ухудшили платёжную дисциплину.

Как заёмщику избежать досрочного взыскания при просрочке

Если вы понимаете, что не справляетесь с платежами, не ждите, пока долг накопится. Банки обязаны рассматривать заявления о реструктуризации — изменении условий кредита, например увеличении срока или снижении ставки на время. Ещё один шаг — проверить свою кредитную историю в бюро и оспорить ошибки, если они есть. Помните: при просрочке свыше трёх месяцев банк вправе требовать досрочного погашения или обратить взыскание на заложенную квартиру. Иногда выход — продажа жилья с погашением долга, но это крайняя мера. Подробнее о механизмах защиты прав заёмщиков мы рассказывали в материале «Застройщиков не освободят от неустоек за недоделки: позиция ЦБ и кабмина».