Нобелевский лауреат усомнился в пользе микрозаймов: что это значит для заёмщиков

Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус, основатель микрокредитования, усомнился, что такие займы действительно помогают бедным. По его словам, банки не всегда видят, улучшают ли кредиты жизнь клиентов. Проблема в том, что люди часто берут деньги в нескольких местах и новыми займами закрывают старые. Из-за этого кредиторы считают таких заёмщиков надёжными, хотя их долговая нагрузка растёт.

Как работает микрокредитование

Микрозаймы — это небольшие ссуды для людей, которые не могут получить кредит в обычном банке. Их выдают микрофинансовые организации, в том числе Grameen Bank, основанный Юнусом. Банк выдаёт деньги без залога и поручителей, полагаясь на репутацию заёмщика и его окружения. Но у такой модели есть слабое место: кредитор не знает, сколько ещё долгов у клиента.

Глава Grameen Bank Сардер Ахтер Хамед признал, что банк не имеет данных о других обязательствах заёмщиков и оценивает их «вслепую». Заместитель главы Саджад Хоссейн добавил: банк иногда выдаёт больше, чем человек может вернуть. Юнус объяснил это так: «Когда кредиторы не имеют ясного представления об общем финансовом положении заёмщика, становится сложно убедиться, что финансирование действительно приносит положительный результат».

К чему приводит слепая выдача

Отсутствие информации о других долгах ведёт к перекредитованию. Человек берёт новый заём, чтобы расплатиться со старым, и попадает в долговую спираль. В бедных странах это оборачивается потерей жилья и земли, детским трудом и недоеданием. The Wall Street Journal писала, что микрокредитование в большинстве случаев не улучшило жизнь заёмщиков.

Проблема знакома и российским заёмщикам. Жалобы на оформление займов без ведома граждан выросли на 60% за первое полугодие 2026 года — до 3,2 тысячи. В ЦБ также отметили трёхкратный рост обращений по микрозаймам: 3500 жалоб за полгода, в основном на размер долга и проценты. Число займов до зарплаты растёт каждый месяц, и это усиливает риск перекредитования.

Что изменится для заёмщиков

Пока инициативы Юнуса не привели к конкретным решениям. Но его заявление может подтолкнуть регуляторов к ужесточению требований к микрофинансовым организациям. Например, к обязательной проверке долговой нагрузки клиента по всем кредитам. Для заёмщиков это означает, что получить заём станет сложнее, но риск попасть в долговую яму снизится.

Если вы планируете взять микрозайм, оцените свою реальную долговую нагрузку. Учтите все действующие кредиты и займы, а не только новый. Не берите деньги, если не уверены, что сможете вернуть их в срок. И помните: микрозаймы — это дорогой продукт, ставки по ним значительно выше банковских.