Средняя ставка по микрозаймам достигла 247%: как это скажется на заемщиках

Средняя ставка по микрозаймам в России достигла 247% годовых. За год она выросла на 27 процентных пунктов. Причина — рост невозвратов и ужесточение регулирования со стороны ЦБ. Это значит, что микрозаймы дорожают, а дисциплинированные заемщики оплачивают долги тех, кто не платит.

Рост ставок и его причины

Ставки растут из-за увеличения просрочек. Каждый третий клиент микрофинансовых организаций не платит более 90 дней. Чтобы компенсировать убытки, МФО повышают ставки для всех остальных. Ужесточение регулирования со стороны ЦБ тоже влияет на стоимость займов.

Регулятор причины роста не называет, но высокая доля невозвратов — ключевой фактор. Похожая ситуация уже была: нобелевский лауреат усомнился в пользе микрозаймов для бедных — проблемы рынка не новы.

Последствия для заемщиков

Рост ставок ведет к перекредитованию: люди берут новые займы, чтобы погасить старые, и попадают в долговую яму. Убытки компаний растут, они снова повышают ставки — круг замыкается. Для дисциплинированных заемщиков это означает, что даже аккуратные платежи не спасут от удорожания.

Если вы берете микрозайм, оценивайте реальную стоимость и избегайте ситуаций, когда платеж превышает возможности бюджета. Жалобы на оформление займов без ведома граждан выросли на 60% — это сигнал о растущих рисках. Подробнее о защите читайте в нашем материале: жалобы на оформление займов без ведома граждан выросли на 60%.