Минфин упростит наказание нелегальных кредиторов: порог 3,5 млн рублей

Комитет Госдумы, отвечающий за уголовное и административное законодательство, одобрил два законопроекта Минфина. Они меняют правила наказания за нелегальное кредитование. Поправки упрощают привлечение к уголовной ответственности: достаточно одного факта незаконной выдачи займов на сумму свыше 3,5 млн рублей.

Что сейчас мешает наказывать нелегальных кредиторов

По действующим нормам, чтобы возбудить уголовное дело против нелегального кредитора, нужно доказать два обстоятельства одновременно. Первое — выдача потребительских кредитов или займов на сумму более 3,5 млн рублей. Второе — что нарушителя уже неоднократно привлекали к административной ответственности.

На практике это создаёт лазейку. Если компания или гражданин впервые попались на незаконной выдаче крупной суммы, уголовное дело не возбуждается. Сначала должно пройти административное наказание, и только потом, при повторном нарушении, включается уголовная статья. Нелегальные кредиторы пользуются этой отсрочкой, меняют схемы и продолжают работу.

Что меняет законопроект

Поправки предлагают рассматривать эти два условия как самостоятельные основания. Сам факт незаконной выдачи займов на сумму более 3,5 млн рублей станет поводом для решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Ждать повторного административного нарушения не нужно.

Замминистра финансов Иван Чебесков поясняет: «Сегодня нелегальные кредиторы используют различные схемы, чтобы обходить требования законодательства и продолжать свою деятельность. Инициатива Минфина направлена на повышение эффективности борьбы с такими практиками и защиту граждан от недобросовестных участников финансового рынка».

Порог в 3,5 млн рублей остаётся неизменным. Это значит, что мелкие нелегальные займы по-прежнему будут квалифицироваться иначе, и уголовная ответственность за них наступит только при повторном нарушении. Однако для крупных схем, где граждане теряют миллионы, процедура упрощается.

Кого коснутся изменения

В первую очередь поправки затрагивают нелегальных кредиторов — организации и частных лиц, которые выдают займы без лицензии или включения в реестр МФО. Это могут быть как подпольные «чёрные» кредиторы, так и компании, маскирующиеся под другие виды деятельности.

Для обычных граждан, которые берут займы в легальных МФО или банках, ничего не меняется. Их защита усиливается за счёт того, что нелегальные игроки будут быстрее получать уголовные сроки. Если вы столкнулись с нелегальным кредитором, теперь у правоохранительных органов больше оснований для немедленного возбуждения дела.

Рынок микрозаймов растёт: по данным наших материалов, средний микрозайм в России вырос на 37% за год, а МФО всё активнее выдают займы бизнесу. На этом фоне борьба с нелегальными кредиторами становится особенно актуальной.

Как защититься от нелегального кредитора

Если вы подозреваете, что имеете дело с нелегальной кредитной организацией, проверьте её наличие в реестре МФО или банков на сайте Банка России. Отсутствие записи — первый признак незаконной деятельности.

При попытке получить займ или уже после его оформления можно обратиться в полицию с заявлением. Укажите сумму, дату и обстоятельства. С новыми поправками, если сумма превышает 3,5 млн рублей, ваше заявление станет основанием для проверки и возможного возбуждения уголовного дела без ожидания повторных нарушений.

Также стоит помнить о других мерах защиты: с ноября 2026 года МФО разрешат биометрическую идентификацию по лицу — по теме мы разбирали, как это будет работать. Это усложнит мошенникам выдачу займов по чужим документам.

Законопроекты уже поддержаны профильным комитетом Госдумы, но пока не приняты окончательно. Следите за обновлениями: после вступления в силу новые правила начнут действовать для всех случаев незаконного кредитования.