Семейная ипотека с 1 октября: новые правила подсчёта детей и ставки

С 1 октября 2026 года меняются условия семейной ипотеки. Дом РФ собрал новые вопросы граждан и опубликовал ответы в карточках на сервисе спроси.дом.рф. Заёмщиков больше всего волнует, как теперь считают детей при повторном оформлении кредита и какая ставка доступна многодетным.

Как учитывают детей при повторной ипотеке

При подсчёте детей для семейной ипотеки учитывают всех, включая тех, чей СНИЛС уже использовался в погашенной семейной ипотеке. Если семья взяла и погасила кредит на двоих детей после 1 февраля 2026 года, а затем родился третий, для новой семейной ипотеки банк посчитает всех троих. Правило позволяет улучшать жилищные условия повторно, даже если предыдущий кредит закрыт.

Банк вправе проверить, был ли СНИЛС ребёнка учтён ранее. Это касается и случаев, когда родители развелись и каждый берёт свою семейную ипотеку. Кредитор может запросить данные о предыдущем использовании льготы. О том, как делится квартира и долг при разводе, мы рассказывали в отдельном материале.

Ставка для многодетных и учёт материнского капитала

Если в семье более четырёх детей и первоначальный взнос превышает 50% стоимости жилья, применяется ставка от 2 до 4% годовых вместо стандартных 6%. Условие по взносу строгое: половину стоимости квартиры нужно внести сразу. Погашение материнского капитала при расчёте первоначального взноса учитывается. Средства господдержки помогают быстрее достичь порога в 50% и получить пониженную ставку.

Тем, кто только планирует брать семейную ипотеку, стоит заранее проверить, не был ли учтён СНИЛС старших детей в предыдущих кредитах. Если ипотека, где использовался СНИЛС, погашена досрочно, права на новую льготу это не лишает — всех детей засчитают заново. Банк может запросить подтверждающие документы, поэтому стоит хранить свидетельства о рождении и справки о предыдущих кредитах.

Что изменится для заёмщиков после 1 октября

Новации касаются повторного использования семейной ипотеки и правил подсчёта детей. Семьи, которые уже гасили такой кредит, могут взять его снова, и всех детей учтут. Это снимает неопределённость для тех, кто улучшает жилищные условия после рождения ещё одного ребёнка. Многодетные с большим первоначальным взносом получают право на пониженную ставку.

Дом РФ советует проверять информацию на сервисе спроси.дом.рф, где собраны ответы на частые вопросы. Напомним, с 1 октября 2026 года действует и другое изменение: ставка после 15 лет пользования кредитом вырастет не более чем на 4 п.п. Заёмщикам стоит изучить новые условия, чтобы планировать финансы.