ВТБ: рефинансирование ипотеки выросло в 15 раз — когда это выгодно

Число сделок по рефинансированию рыночной ипотеки в ВТБ за год выросло в 15 раз. Клиенты всё чаще используют эту процедуру, чтобы снизить кредитную нагрузку. Но рефинансирование оправдано не всегда: экономия должна перекрыть расходы на сделку.

Почему клиенты всё чаще перекредитовывают ипотеку

Рост числа сделок в ВТБ объясняют желанием заёмщиков уменьшить ежемесячный платёж. Сергей Бабин, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ, называет рефинансирование проверенным способом сделать платёж комфортнее, когда для этого есть условия.

Рефинансирование — это новый кредит на более выгодных условиях, которым гасят старый. Обычно к нему прибегают, когда рыночные ставки снизились или улучшилась кредитная история заёмщика. Платёж становится меньше, а срок может остаться прежним или сократиться.

Мгновенным решением это не назовёшь: банки предъявляют требования к заёмщику и объекту залога, а процедура занимает время. Многие кредиторы устанавливают минимальный срок после выдачи первого кредита — чаще всего не менее 6 месяцев.

Когда экономия покрывает расходы на сделку

Ключевое условие выгоды — разница между старой и новой ставкой. Чтобы экономия перекрыла расходы на оформление, она должна составлять не менее 2 процентных пунктов. Если разница меньше, затраты на сделку могут не окупиться.

Помимо разницы ставок, важны сопутствующие расходы: оценка недвижимости, страхование, возможные комиссии за оформление. Некоторые банки предлагают программы с бесплатным рефинансированием, но такие предложения могут идти с повышенной ставкой или дополнительными условиями.

Есть и риски. При рефинансировании может потребоваться заново подтвердить доход и занятость. Если заёмщик потерял работу или его кредитная история ухудшилась, банк может отказать. О том, как делятся обязательства при разводе, мы разбирали в материале «Ипотека при разводе: как делится квартира и долг».

Что учитывать перед подачей заявки

Прежде чем подавать заявление на рефинансирование, оцените текущие условия и сравните их с рыночными предложениями. Если разница ставок меньше 2 п.п., экономия может оказаться незначительной. Проверьте, прошло ли достаточно времени с момента выдачи первого кредита — обычно не менее полугода.

Не лишним будет проверить кредитную историю и убедиться, что в ней нет ошибок. О том, как мошенники используют тему ипотеки, мы рассказывали в новости «МВД предупредило о новой схеме мошенников с выплатой на ипотеку 450 000 рублей».

Решение о рефинансировании каждый принимает сам, взвесив все за и против. Если условия позволяют снизить нагрузку без лишних затрат, это может быть разумным шагом. Если нет — стоит дождаться более выгодной ситуации.