Завышенные комиссии по страховкам: как банки зарабатывают на заемщиках

При оформлении кредита банки часто предлагают полис страхования жизни или от несчастных случаев. Цена такого полиса может быть завышена в разы: наценка достигает 25-кратного размера. Например, клиент платит 300 тыс. рублей, а страховщик получает лишь 12 тыс. Остальное забирает банк.

Такая практика не редкость. Многие кредиторы делают покупку полиса обязательным условием для одобрения займа по сниженной ставке. В итоге заемщик переплачивает, а банк зарабатывает на комиссии.

Как устроена цена полиса

Страховка, которую банк предлагает при кредите, — не всегда защита заемщика. Часто это способ увеличить доход банка. Банк выступает агентом страховой компании и получает комиссию за каждый проданный полис. Размер комиссии может доходить до 96% от уплаченной клиентом суммы. То есть из 300 тыс. рублей страховщику достается только 12 тыс., а 288 тыс. — банку.

При этом клиент мог бы купить аналогичный полис напрямую у страховой компании за гораздо меньшие деньги. Но банк часто ставит условие: оформите страховку у нас, иначе ставка по кредиту будет выше. Это ограничивает выбор и вынуждает переплачивать.

Как избежать переплаты

Прежде чем соглашаться на страховку в банке, сравните условия с предложениями страховых компаний. Возможно, вы найдете полис дешевле. Если банк настаивает на своей страховке, уточните, можно ли отказаться от нее после получения кредита — по закону в течение 14 дней вы вправе расторгнуть договор и вернуть деньги.

Также обратите внимание на полную стоимость кредита: иногда более низкая ставка с навязанной страховкой обходится дороже, чем кредит без страховки. Считайте итоговую переплату, а не только процентную ставку. Потребительские кредиты дорожают, поэтому выгода от сниженной ставки может быть иллюзорной.

Если вы уже оформили полис и поняли, что переплатили, попробуйте оспорить комиссию. Напишите заявление в банк с требованием вернуть часть средств. В случае отказа обращайтесь в ЦБ или Роспотребнадзор — они рассматривают жалобы на навязывание дополнительных услуг. Подробнее о том, как защитить свои права, читайте в нашем материале о выплатах на ипотеку — там тоже есть нюансы с дополнительными услугами.