Ипотека под 1% для отличников: что изменится в Ростовской области

В Ростовской области планируют изменить параметры программы «Ипотека для выпускников-отличников под 1%». Основная правка затрагивает приобретение жилья на вторичном рынке: его одобрят лишь при совпадении двух требований. Диплом должен быть получен в рамках целевого обучения, а сам выпускник обязан трудиться у того работодателя, куда его направили по этому договору. Для тех, кто только собирается стать заёмщиком, это означает: одного красного диплома и занятости по специальности уже мало. Потребуется сочетание «учёба по целевому договору и отработка у конкретного работодателя».

Как устроена программа под 1%

Бюджет региона компенсирует банкам часть процентной ставки. Благодаря этому врачи и педагогические работники вносят по кредиту 1% годовых. Льготный период — до 10 лет. Действие программы ограничено Ростовской областью. Приобрести квартиру в другом регионе по такой ставке не выйдет.

Образование должно давать право на медицинскую или педагогическую деятельность. Список документов об образовании пока уточняется. В него включат дипломы с отличием о среднем профессиональном образовании, бакалавриате, специалитете и магистратуре, выданные с 2021 года. Более ранние дипломы в список не войдут.

Получение льготы идёт в два этапа. Сначала заёмщик оформляет свидетельство участника программы. И только после этого разрешено заключать договор купли-продажи жилья. Если сперва подписать договор, а за свидетельством обратиться позже, в льготе могут отказать. Это обычная схема для региональных субсидий: банк и продавец должны видеть, что покупатель включён в программу.

Что меняется для покупателей вторичного жилья

Сейчас регион привязывает покупку готовой квартиры к целевому договору. Если вы учились по обычному договору или не отработали у указанного в нём работодателя, купить вторичку под 1% не получится. Новостройки это ограничение не затрагивает — там правила остаются прежними.

Есть нюанс с землёй. Если жилое помещение покупают вместе с земельным участком, стоимость участка включат в стоимость жилья. Для заёмщика это значит, что сумма кредита вырастет на цену земли, но ставка 1% распространится и на эту часть. Отдельно оценивать участок и брать на него кредит по другой ставке не придётся.

Правила подтверждения трудоустройства тоже уточняются. Пока неясно, какие именно документы понадобятся — трудовая книжка, справка от работодателя или выписка из договора о целевом обучении. Регион обещает прописать это в ближайшее время. Если вы планируете подавать заявку, стоит дождаться финальной редакции условий, чтобы не собрать документы дважды.

Кого коснётся ужесточение и какие есть исключения

Новые правила затронут тех, кто рассчитывал купить вторичное жильё без целевого договора. В первую очередь это выпускники, которые учились на коммерческой основе или по обычному договору, а потом устроились в школу или больницу. Формально они подходят под требование о медицинской или педагогической деятельности, но не подходят под требование о целевом обучении. Для них программа в части вторички закрывается.

Исключение — покупка новостроек. Там привязка к целевому договору не указана. Требования к стажу работы и к возрасту выпускника в фактуре не упоминаются, значит, они остаются прежними. Если вы уже получили свидетельство участника программы до вступления изменений в силу, ваша сделка, скорее всего, пройдёт по старым правилам. Но это стоит уточнить в региональном органе, который выдаёт свидетельства.

Ещё один момент — год получения диплома. С 2021 года — это отсечка для документов об образовании. Если вы получили диплом с отличием раньше, в программе вам откажут, даже если вы работаете врачом или учителем и готовы купить вторичку по целевому договору. Такой отсечки раньше не было, и это тоже ужесточение.

Требования к заёмщикам при покупке вторичного жилья

Сначала проверьте, подходите ли вы под два условия: целевое обучение и работа у указанного в договоре работодателя. Если да, соберите документы об образовании — диплом с отличием, выданный с 2021 года, и документы, подтверждающие трудоустройство. Затем обратитесь за свидетельством участника программы. Только после его получения можно искать квартиру и подписывать договор купли-продажи.

Если вы покупаете новостройку, ограничение по целевому договору на вас не распространяется. Можно действовать по прежней схеме: получить свидетельство, затем выбрать жильё у застройщика. Если вы покупаете дом с участком, заранее уточните, как оценят землю — она войдёт в стоимость жилья, и общая сумма кредита будет выше.

Следите за обновлениями: перечень документов и правила подтверждения трудоустройства ещё уточняются. Как только регион опубликует финальные условия, их стоит прочитать полностью — там будут прописаны все требования к диплому и месту работы. Если у вас уже есть одобрение банка по другой программе, проверьте, не выгоднее ли остаться на ней: 1% на 10 лет — это существенная экономия, но только при выполнении всех условий. В случае нарушения целевого договора банк может пересчитать ставку.

По теме сделок с жильём мы разбирали, кого теперь считают недружественным при сделках с недвижимостью. А о том, как меняются условия льготных программ у банков, — в материале про семейную ипотеку.