ЦБ проверит происхождение наличных: кого коснётся и что делать

Банки начнут выяснять, откуда взялись наличные, которые клиент кладёт на счёт. На Международном банковском форуме об этом сообщил Богдан Шабля, возглавляющий в Банке России службу финансового мониторинга и валютного контроля. Регулятор готовит рекомендации о том, как проверять источники средств у граждан и организаций, и собирается внести поправки в 115-ФЗ — закон о противодействии отмыванию доходов. Проверки затронут и обмен валюты.

Параллельно ЦБ и Минфин собираются усилить контроль за вывозом наличных рублей и золота в государства ЕАЭС. Указ, который ограничивает такие операции, действует с 1 апреля 2026 года. Как пояснил Шабля, ужесточение необходимо, поскольку этого требует практика.

Как будет работать проверка источников денег

Механика пока описана в общих чертах. ЦБ готовит для банков рекомендации о том, как контролировать происхождение средств граждан и организаций. Речь идёт о двух типах операций: внесении рублей на счёт и обмене валюты. Если сумма превышает установленный порог, банк может запросить документы, подтверждающие источник, — например, банковские выписки.

Сейчас банки уже обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Но проверка источника средств при пополнении счёта наличными — не повседневная практика. Новые рекомендации должны сделать её системной. Конкретные пороги и перечень документов не раскрываются.

По теме мы разбирали, как ЦБ прорабатывает полный возврат украденных мошенниками денег. Обе инициативы решают общую задачу — сделать движение средств прозрачнее.

Кого коснутся проверки и какие есть исключения

Поправки в 115-ФЗ затронут физических лиц и компании. Пока неясно, будут ли исключения для небольших сумм. В указе о вывозе наличных в ЕАЭС порог уже действует: если сумма превышает разрешённую, нужны документы, подтверждающие источник, — банковские выписки. Для операций внутри страны пороги пока не называются.

Вероятно, проверки коснутся регулярных крупных пополнений наличными, которые не соответствуют заявленным доходам клиента. Банки могут запрашивать пояснения, а при отказе — блокировать операции по 115-ФЗ. Это стандартная практика финансового мониторинга.

Исключения могут быть для зарплатных клиентов, пенсионеров, при внесении средств от продажи имущества с документами. Но точный список льготных категорий появится только после публикации рекомендаций ЦБ.

Почему ужесточают контроль за вывозом наличных

Алексей Яковлев, директор департамента финансовой политики Минфина, рассказал о злоупотреблениях. Не всегда удаётся установить, что это за документы, а одни и те же бумаги используют, чтобы вывезти несколько партий денег. Это создаёт лазейки для вывода средств за рубеж и ухода от налогов.

План Минфина и ЦБ по обелению экономики должен уменьшить теневой сектор и повысить собираемость налогов. Проверка происхождения наличных при пополнении счетов — часть этого плана. Регулятор причин ужесточения не называет, но указывает на требования практики.

Какие документы подготовить клиентам банков

Если вы вносите крупные суммы наличными, стоит заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств. Это могут быть договоры, чеки, выписки. При переводе валюты также могут запросить обоснование.

Пока новые правила не вступили в силу, но рекомендации ЦБ могут появиться в ближайшее время. Следите за обновлениями 115-ФЗ. Если банк запрашивает пояснения, лучше предоставить их оперативно, чтобы избежать блокировки счёта.

Для тех, кто пользуется счетами для повседневных трат и получает доход официально, изменения, скорее всего, не создадут проблем. Основное внимание будет к операциям, которые выбиваются из обычного финансового профиля клиента.