Совпадение ФИО не приведёт к массовым блокировкам счетов: что говорят в Росфинмониторинге

Росфинмониторинг заявил, что массовых приостановок операций по счетам граждан из-за совпадения ФИО с данными людей, чьи средства подлежат заморозке, не планируется. Ведомство не видит рисков того, что под ограничения попадут случайные однофамильцы. Критерии совпадения ещё не установлены — их определят отдельным приказом после принятия закона.

Что именно предлагает законопроект

Речь идёт о временной приостановке операций, а не об отказе в обслуживании. Законопроект даёт банкам право заморозить перевод или списание на время проверки, если данные клиента совпадают с данными человека из перечня лиц, чьи средства подлежат блокировке. Отказа в проведении операции документ не предполагает.

Пока неясно, как именно данные клиента должны частично совпасть с данными человека из перечня. Росфинмониторинг определит эти критерии отдельным приказом — уже после того, как закон будет принят. Ведомство обещает, что критерии сформулируют так, чтобы банк мог с достаточным основанием полагать, что перед ним человек из перечня, а не случайный однофамилец.

Регулятор приводит пример: у одного человека могут быть разные варианты написания ФИО, в том числе из-за особенностей транслитерации. Именно такие расхождения и должны будут учитывать банки, чтобы не блокировать счета ошибочно.

Кого коснётся проверка

Формально под проверку может попасть любой клиент, чьи данные частично совпадут с данными из перечня. Но Росфинмониторинг настаивает: массовых приостановок не будет. Ведомство не усматривает рисков того, что операции граждан начнут блокировать из-за одинаковых фамилий.

На практике это означает, что банк не станет замораживать счёт только потому, что клиент — однофамилец человека из списка. Для приостановки потребуется более точное совпадение, критерии которого пока не опубликованы. Какое совпадение банки сочтут достаточным, прояснится лишь тогда, когда закон примут и Росфинмониторинг издаст свой приказ.

Похожие механизмы уже действуют в других сферах — например, при проверке сим-карт. По теме мы разбирали, как МВД готовит запрет перепродажи сим-карт и какие проверки данных там предусмотрены.

Порядок действий для клиента банка при приостановке операции

Пока закон не принят и приказ не опубликован, никаких действий от клиентов не требуется. Если операцию всё же приостановят, банк обязан объяснить причину. В таком случае стоит обратиться в отделение с документами, подтверждающими личность, — это ускорит проверку.

Важно понимать: временная приостановка — не блокировка навсегда. После проверки операция либо пройдёт, либо клиенту сообщат о причине отказа. Если вы столкнулись с необоснованной заморозкой, можно обратиться в ЦБ или к финансовому уполномоченному.

Тема защиты средств на счетах сейчас активно обсуждается и в другом контексте. ЦБ прорабатывает полный возврат украденных мошенниками денег — это ещё один механизм, который может повлиять на то, как банки проверяют операции.

Как будут работать критерии совпадения

Ключевой вопрос — в критериях. Росфинмониторинг обещает, что они будут достаточно строгими, чтобы отсечь случайные совпадения. Транслитерация — отдельная сложность: один и тот же человек в разных документах может быть записан по-разному.

Пока приказа нет, банки будут руководствоваться общими нормами. Какое совпадение они сочтут достаточным, прояснится лишь после того, как закон вступит в силу. До этого момента массовых блокировок не ожидается, но и полной ясности у клиентов пока нет.

Следить за развитием событий стоит: после публикации приказа станет ясно, какие именно данные и в каком сочетании будут приводить к приостановке операций. Тогда же можно будет оценить, насколько реальны риски для обычных граждан.