ЦБ хочет заставить банки возвращать украденные мошенниками деньги полностью

Банк России обсуждает с участниками рынка механизм, при котором банки будут возвращать жертвам мошенников всю похищенную сумму, а не за вычетом комиссии. Об этом на форуме Ассоциации банков России рассказал директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров. Сейчас пострадавший может получить назад меньше, чем у него украли. Регулятор хочет устранить эту разницу. Если инициатива дойдёт до внедрения, клиенты банков перестанут терять часть своих денег при возврате.

Как работает возврат сейчас

Процедура возврата украденных средств через банки уже действует. По словам Уварова, ею воспользовались 15,5 тысячи человек, и им вернули 650 млн рублей. Но в некоторых случаях сумма возврата оказывается меньше похищенной — из неё вычитают комиссию. Регулятор считает это нелогичным: жертве непонятно, почему украли одну сумму, а вернули другую. Уваров отметил, что ЦБ ведёт рабочий диалог с Национальной системой платежных карт (НСПК, оператор карт «Мир») и надеется выработать единый подход.

Механика возврата обычно связана с оспариванием перевода и работой межбанковской системы. Если деньги ушли на счёт мошенников в другом банке, их можно вернуть только при взаимодействии двух кредитных организаций и платёжной системы. Комиссии возникают на разных этапах, и сейчас их перекладывают на клиента. ЦБ предлагает убрать это звено, чтобы пострадавший получал полную сумму. Подробнее о том, как устроены лимиты и комиссии в банковских операциях, мы разбирали в материале о лимитах на операции в Сбербанке.

Почему инициатива встречает сопротивление

Идею полного возврата не поддержала президент InfoWatch Наталья Касперская. Она задалась вопросом: «Почему банки, собственно, должны возвращать все деньги, если жертвы сами так старательно эти деньги отдают». Это отражает позицию части экспертов по безопасности: клиенты часто сами сообщают мошенникам коды из СМС или переводят средства добровольно. Перекладывать всю ответственность на банк в таком случае несправедливо. В то же время регулятор настаивает, что человек не должен терять свои деньги из-за технических особенностей возврата.

Спор идёт о балансе интересов. Банки опасаются роста издержек и мошеннических схем, когда клиенты могут сговориться с злоумышленниками. Защитники прав потребителей указывают, что кредитные организации обязаны обеспечивать безопасность счетов. ЦБ пока не раскрывает, какие именно изменения могут быть внесены и когда. Ведётся проработка с НСПК, окончательное решение не принято.

Что изменится для клиентов банков

Если механизм полного возврата заработает, жертвы мошенников перестанут терять часть похищенных средств. Сейчас возврат через банки уже приносит результаты: 15,5 тысячи человек вернули 650 млн рублей. Но в случаях с комиссиями клиенты недополучают деньги. Новый подход устранит эту разницу. Однако остаётся вопрос, как быстро банки смогут перенастроить процессы и не приведёт ли это к росту тарифов для всех клиентов.

Пока инициатива на стадии обсуждения. ЦБ надеется на единый подход с НСПК. Читателям, которые хотят разобраться в смежных темах, может быть полезен наш материал о том, как ЦБ может разрешить банкам не создавать резервы при реструктуризации долгов банкротов — это показывает, в каком направлении регулятор меняет правила игры.