Почти 2 трлн рублей ушли в наличные: что это значит для банков и вкладчиков

Почти 2 трлн рублей наличными сняли россияне с банковских счетов и карт во втором квартале 2026 года. За три месяца через кассы и банкоматы ушло 16,5 трлн рублей, а вернулось лишь 14,59 трлн. Разница в 1,91 трлн рублей осела в кошельках и под матрасами.

Эта тенденция снижает ликвидность банков, что способно отразиться на ставках по вкладам и кредитам. Рассмотрим, где снимают больше всего и какие риски это несет.

Регионы-лидеры по росту снятия наличных

В среднем по стране снятие наличных увеличилось на 4,4%. В отдельных регионах рост значительно выше. Тува показала плюс 20% — до 20,3 млрд рублей. В Ленинградской области прирост составил 16,6%. На Чукотке — 16,1%, до 3,6 млрд рублей.

В небогатых регионах тяга к наличным сильнее. Для жителей цена ошибки выше: при сбое цифровой системы человек рискует остаться без денег на несколько часов или дней. Наличные служат страховкой от таких сбоев. В отдаленных районах банкоматы работают нестабильно, а интернет часто недоступен.

В богатых регионах динамика скромнее, но абсолютные суммы крупнее. Москва и Санкт-Петербург лидируют по объему снятий, хотя прирост ниже среднего по стране.

Причины роста наличного оборота

Причин несколько. Первая — опасения блокировок счетов по закону 115-ФЗ. Банки часто замораживают подозрительные операции, и клиенту приходится доказывать легальность денег. Чтобы избежать риска, люди держат часть средств наличными. Лимиты на операции в банках также подталкивают к снятию крупных сумм.

Вторая — колебания валютных курсов. При нестабильности рубля люди снимают рубли и конвертируют их в валюту или покупают товары длительного пользования. Наличные позволяют быстро реагировать на изменение курса, не дожидаясь перевода между счетами.

Третья — общая неопределенность. Геополитическая напряженность и санкционные риски заставляют многих держать физические деньги под рукой. Это психологическая защита: наличные не зависят от работы банков и платежных систем.

Одновременно вырос спрос на потребительские кредиты наличными: объем достиг рекордных 487,04 млрд рублей за два года. Часть этих денег, вероятно, тоже оседает в наличных, а не тратится на покупки.

Последствия массового ухода в наличные

Для банков это снижение ликвидности: меньше денег на счетах, меньше возможностей для кредитования. Чтобы привлечь средства, банки могут поднять ставки по депозитам. Для заемщиков это плохая новость: кредиты могут подорожать или стать менее доступными.

Для регулятора — усложнение борьбы с инфляцией. Деньги, ушедшие в наличные, выпадают из оборота, и ЦБ труднее управлять процентными ставками и ликвидностью. Это может привести к ужесточению денежно-кредитной политики.

Пока рано говорить о системном кризисе: доля наличных в общей денежной массе остается небольшой. Но если тренд продолжится, последствия будут заметны. Банки уже закрывают отделения — за год их стало меньше на 1370 — и это усиливает тягу к наличным: людям проще снять деньги в банкомате, чем идти в офис.

Что делать вкладчикам? Следить за ставками: если банки начнут повышать доходность депозитов, это может быть сигналом вернуть часть наличных на счета. Но решение всегда за вами — важно взвесить риски и удобство.