ЕС запретит банкам без лицензии обслуживать резидентов: что будет со счетами

Евросоюз ужесточает правила для иностранных банков. С 11 января 2027 года они не смогут открывать вклады и оказывать другие базовые услуги резидентам ЕС без лицензии и филиала внутри союза. Новые требования вводит Директива ЕС 2024/1619 (CRD VI). Для россиян, которые живут в Европе или платят там налоги, это может означать проблемы с уже открытыми счетами и новые барьеры при оформлении вкладов.

Кого коснется запрет

Ограничения касаются налоговых резидентов европейских стран. Если человек постоянно проживает в ЕС и платит там налоги, иностранный банк без лицензии ЕС больше не сможет его обслуживать. При этом граждане ЕС, которые живут за пределами союза и не являются налоговыми резидентами, под запрет не подпадают — для них ничего не меняется.

Под запрет попадают основные банковские услуги: открытие вкладов, ведение счетов, переводы. Иностранные финансовые организации, которые хотят продолжать работать с клиентами из ЕС, должны будут получить лицензию и открыть филиал внутри союза. Это долгий и затратный процесс, поэтому многие банки, скорее всего, предпочтут отказаться от европейских клиентов.

Как изменится доступ к счетам

Уже сейчас, до вступления директивы в силу, у европейских резидентов могут возникнуть трудности с открытием счетов в банках за пределами ЕС. Некоторые организации начнут заранее пересматривать условия работы с клиентами из союза, чтобы успеть к 2027 году. Это может выражаться в отказах открывать новые счета, требованиях предоставить дополнительные документы или закрытии существующих.

Консультанты, работающие с международными клиентами, называют происходящее «фискальным фашизмом» — настолько жёсткими им кажутся новые правила. Впрочем, регулятор объясняет меры борьбой с уклонением от налогов и отмыванием денег: когда счёт открыт в банке за пределами ЕС, европейским властям сложнее отслеживать движение средств.

Для тех, кто уже открыл счёт в иностранном банке, ситуация может развиваться по-разному. Одни банки предложат клиентам перевестись в европейский филиал, другие — закроют счета с уведомлением за несколько месяцев. В любом случае стоит заранее проверить условия своего договора и продумать запасной вариант. Банки закрыли рекордные 1370 отделений за 2026 год — что будет с клиентами, и теперь закрытие счетов может стать новой реальностью для части европейских резидентов.

Как сохранить доступ к счетам

Если вы налоговый резидент ЕС и держите деньги в банке за пределами союза, стоит проявить инициативу. Свяжитесь с банком и уточните, планирует ли он получать лицензию в ЕС или прекратит обслуживание. Если банк уходит из ЕС, у вас будет время перевести средства в другой банк — возможно, в тот, что уже имеет европейскую лицензию.

Также обратите внимание на сроки: директива вступает в силу 11 января 2027 года, но банки могут начать изменения раньше. Не откладывайте решение вопроса на последний момент. Если у вас есть счета в нескольких банках, оцените, какие из них попадают под новые правила, и распределите средства заранее.

Подобные ситуации уже случались: Swissquote закрывает счета россиян с ПМЖ в Швейцарии — это пример того, как банк может принять решение об уходе с рынка. В новых условиях европейских резидентов, вероятно, ждёт похожая практика.