Платежи в Китай: до 40% задержек из-за ошибок в документах

До 40% платежей, которые компании проводят в Китай самостоятельно, задерживаются из-за ошибок в документах, а не из-за санкций. Об этом на XXIII Международном банковском форуме заявила первый заместитель генерального директора А7 Ирина Акопян. Причина задержек — расхождения в реквизитах и сопроводительных бумагах, которые легко не заметить при самостоятельной подготовке перевода.

Речь о ситуациях, когда компания сама готовит контракт, инвойс и платёжное поручение и подаёт их в банк. Даже небольшая нестыковка способна остановить операцию на неопределённый срок: банк-корреспондент видит несоответствие и либо запрашивает уточнения, либо возвращает документы на доработку.

Что именно останавливает перевод

Акопян перечислила типичные расхождения. Сведения, указанные в контракте, порой расходятся с инвойсом, SWIFT-код банка получателя бывает указан неверно, а наименование получателя может отличаться от того, что записано в оригинальном договоре.

«Ошибки бывают абсолютно разные: данные в контракте могут не совпадать с инвойсом, может быть неправильно указан SWIFT-код, наименование получателя — не совпадать с оригинальным договором. Любая такая мелочь может задержать платёж на длительный срок», — сказала она.

Механика простая. Банк, через который идёт перевод, сверяет комплект документов: контракт, счёт, платёжное поручение. Если хотя бы один реквизит расходится с остальными, платёж не уходит дальше по цепочке, пока несоответствие не устранят. На практике это не отказ, а пауза — иногда на дни, иногда дольше. Для компании это задержка поставки, простой в расчётах с контрагентом и риск сорвать сроки по договору.

Санкционный фактор в этой статистике, по оценке Акопян, не главный. Основная масса задержек связана с качеством оформления, а не с ограничениями на уровне банков-корреспондентов. Похожая логика работает и в других сегментах: когда документы не сходятся между собой, разбираться приходится дольше, чем при формальном запрете. Мы разбирали, как ошибки в бумагах оборачиваются потерей денег и имущества, в материале про машины из Киргизии.

Как снизить риски задержки

Проверка документов до подачи в банк — самый очевидный шаг. Стоит сверить наименование получателя во всех бумагах, убедиться, что SWIFT-код соответствует банку из договора, а суммы и валюта совпадают в контракте, инвойсе и платёжном поручении.

• Сверьте наименование получателя в контракте, инвойсе и платёжном поручении — оно должно совпадать дословно.
• Проверьте SWIFT-код банка получателя: ошибка в одной цифре останавливает перевод.
• Убедитесь, что суммы и валюта в договоре и счёте не расходятся.
• Уточните у банка требования к комплекту документов заранее, до отправки.

Часть компаний передаёт сопровождение расчётов посредникам. А7, по словам её представителя, берёт весь процесс на себя: проверяет контракт, инвойс и реквизиты, подбирает маршрут с учётом требований банка получателя и ведёт операцию до зачисления. Компания проводит более 2 тыс. таких операций в день для более чем 15 тыс. клиентов, а её платёжная инфраструктура охватывает свыше 100 стран.

Отдельно стоит помнить о другом риске — мошенничестве под видом выплат и субсидий. О схемах, где злоумышленники давят на получателя от имени банка, мы рассказывали в разборе про фейковые субсидии на ипотеку.

Что касается внутренних расчётов, здесь новости спокойнее. В Росфинмониторинге заявили, что массовых блокировок счетов из-за частичного совпадения данных клиентов не будет. Банки станут проводить дополнительные проверки в таких случаях, но отказать в операции только потому, что данные совпали частично, кредитная организация не сможет. Для компаний и граждан это означает, что сама по себе похожесть реквизитов не станет основанием для заморозки — но проверки могут занять время.