Наличные под контролем: кого коснутся новые правила ЦБ

Банк России готовит рекомендации для банков об усилении контроля за внесением наличных на счета. Поправки планируется внести в 115-ФЗ. Об этом сообщил глава службы финмониторинга ЦБ Богдан Шабля. Меры затронут и физических, и юридических лиц.

Особое внимание регулятора привлекут операции на сумму от 5 млн рублей. Под подозрение попадут также частые взносы от 100 тыс. рублей с быстрым выводом средств. В группу повышенного риска войдут граждане, чьи наличные взносы не соответствуют официальным доходам.

Кого банки отнесут к группе риска

Речь идёт о клиентах, которые регулярно вносят крупные суммы наличных, но не могут объяснить их происхождение. Банк будет сопоставлять размер взносов с данными о доходах: справками, декларациями, выписками. Если суммы заметно превышают официальный заработок, операция может вызвать вопросы.

Под контроль попадут и сделки, связанные с нелегальными криптообменниками и рынками. Это не значит, что каждый крупный взнос автоматически станет подозрительным — банк оценивает совокупность признаков. Ранее мы разбирали, как ЦБ обязал банки разблокировать карты и кошельки после жалобы за один день.

Какие документы попросят у клиента

Чтобы подтвердить законность денег, клиенту нужно будет предоставить банку договоры купли-продажи, налоговые декларации, справки о доходах или выписки о ранее снятых средствах. Это стандартный набор: он показывает, откуда взялась наличность.

Если подтверждающих документов нет, банк может отказать в проведении операции. Кроме того, он вправе повысить уровень риска клиента и передать данные в Росфинмониторинг. Это не блокировка счёта, но ограничения по операциям возможны.

Похожие механизмы уже работают в других сферах. Например, с 1 октября ЦБ повышает взносы банков за навязывание услуг — регулятор последовательно ужесточает правила игры.

Стоит помнить: 29 сентября 2026 года уже вступили в силу ограничения на вывоз наличных рублей из России в ЕАЭС — лимит в 1 млн рублей вместо эквивалента 100 тыс. долларов. Контроль за движением наличности усиливается с разных сторон.

Банкам ещё предстоит получить рекомендации ЦБ. Точные сроки вступления поправок в силу не называются. Если вы планируете крупную операцию с наличными, заранее подготовьте документы, подтверждающие источник средств, — это ускорит процедуру.