Санкции ЕС против 50 российских банков: что изменится для клиентов

Послы стран Евросоюза на встрече в среду, 11 ноября, согласовали новый пакет санкций против России. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на европейских дипломатов. В списки войдут 145 организаций и физических лиц, в том числе 50 российских банков. Названия кредитных организаций агентство не приводит. Министры иностранных дел стран ЕС, как ожидается, утвердят списки в понедельник, 16 ноября.

Для клиента российского банка это событие важно не само по себе, а тем, как оно меняет расчётные маршруты. Санкции ЕС ограничивают возможности банка проводить платежи в европейских валютах и работать с контрагентами из Евросоюза. Главный вопрос — какие именно операции окажутся под ударом и есть ли у банка запасной маршрут.

Как устроены два санкционных списка

Из 145 позиций 113 попадут в основной санкционный режим ЕС, который связан с территориальной целостностью Украины. В него войдут те самые 50 банков, энергетические компании, предприниматели и структуры, обслуживающие теневой флот. Ещё 31 компания и физлицо окажутся в отдельном режиме — за гибридные атаки против стран Евросоюза, включая кампании по распространению дезинформации.

Разница между режимами не только в формулировке. Основной режим — это классические блокирующие санкции: активы в ЕС замораживаются, европейским компаниям запрещено иметь дело с фигурантом списка. Режим за гибридные атаки — более узкий инструмент. Он позволяет преследовать структуры, которые напрямую не связаны с финансами или энергетикой, но причастны к кибератакам и информационным операциям. Для банка попадание в первый список означает фактическое закрытие европейского направления, для второго — скорее репутационные и точечные ограничения.

Названия банков Reuters не раскрывает. Это стандартная практика: до официального опубликования в Официальном журнале ЕС списки не считаются окончательными и могут меняться. Поэтому судить о том, попал ли конкретный банк под ограничения, до 16 ноября нельзя. Любые перечни в телеграм-каналах и СМИ на этот счёт остаются предположениями.

Масштаб: 4,5 тысячи позиций и 21 пакет

Сейчас в основном санкционном режиме ЕС около 4,5 тысячи позиций. С февраля 2022 года Брюссель утвердил 21 пакет ограничений, новый станет 22-м. Последний пакет Совет ЕС принял 23 июля, и в нём было 218 позиций — максимум за четыре года. Нынешние 145 позиций меньше по общему числу. Но впервые такую крупную долю в них занимают именно банки: 50 кредитных организаций из 145 — это треть списка.

Такая структура показывает смещение акцента. Раньше пакеты были шире по составу — технологии, транспорт, персональные списки. Теперь Брюссель целенаправленно работает по финансовой инфраструктуре, через которую, по мнению европейских властей, идут расчёты в обход прежних ограничений. Причины такого выбора официально не раскрываются. Логика при этом прослеживается: если крупные банки уже под санкциями, ограничения распространяются на средние и малые, которые обслуживают внешнеторговые операции.

Кого коснётся в рознице, а кого — во внешней торговле

Для обычного вкладчика попадание его банка в европейский список само по себе не означает потерю денег. Средства на счетах и вкладах в российских банках застрахованы государством, и санкции ЕС не меняют эту конструкцию. Другое дело — операции. Переводы в евро через европейские банки-корреспонденты для попавшей под ограничения организации станут невозможны, а сроки и комиссии по валютным платежам могут вырасти.

Для бизнеса последствия ощутимее. Компания, которая платит поставщику из ЕС через санкционный банк, столкнётся с возвратом платежа или его зависанием на неопределённый срок. Придётся искать другой банк, не входящий в список, и заново выстраивать маршрут платежа. На практике это означает рост издержек и удлинение сроков сделки на недели.

Отдельная история — структуры, обслуживающие теневой флот. Их включение в список означает, что европейские порты и страховые компании не смогут работать с этими судами. Для российских экспортёров это усложняет логистику, но напрямую на банковские услуги для физлиц не влияет.

Что проверить клиенту банка до 16 ноября

До утверждения списков министрами 16 ноября конкретных имён нет, поэтому действовать по факту пока не с чем. Но подготовиться можно. Во-первых, стоит уточнить в своём банке, как он проводит платежи в евро и какие банки-корреспонденты использует. Если цепочка идёт через европейские структуры, риск выше. Во-вторых, если вы получаете зарплату или ведёте расчёты с контрагентами в ЕС, имеет смысл заранее обсудить запасной маршрут платежа.

В-третьих, следите за официальными публикациями: списки появятся в Официальном журнале ЕС после решения министров. До этого любые перечни банков — только версии. Мы разбирали, как банки порой трактуют согласия клиентов, — при смене банка стоит внимательно читать условия нового договора, особенно пункты о валютных операциях.

Наконец, если банк действительно окажется в списке, это не повод срочно снимать вклад. Санкции ЕС не затрагивают обязательства банка перед вкладчиками в рублях, а досрочное закрытие вклада обычно означает потерю процентов. Разумнее оценить, насколько вам важны именно европейские платежи, и уже из этого исходить.