Росфинмониторинг предложил блокировать счета за совпадение с террористами

Росфинмониторинг предложил приостанавливать операции клиентов на пять рабочих дней, если их данные частично совпадут со сведениями о лицах, причастных к терроризму или экстремизму. Критерии таких совпадений ведомство установит отдельно. Юристы предупреждают: ограничения могут оказаться ошибочными, а расчёты — задержаться. Для клиентов банков это значит, что даже неточное совпадение фамилии, имени и отчества способно на несколько дней остановить платежи и переводы.

Как будет работать приостановка операций

По предложению ведомства банк или другая финансовая организация сможет заморозить операции клиента на пять рабочих дней, если его данные частично совпадут с перечнем лиц, причастных к терроризму или экстремизму. Сами критерии совпадения ведомство пока не раскрыло — их установят отдельным документом. Юристы отмечают, что судебные споры об ограничениях банковского обслуживания по ФЗ №115 уже есть. Значит, механизм может давать сбои: под приостановку рискуют попасть люди, чьи данные лишь отдалённо похожи на данные фигурантов списка.

При проверках банки смотрят прежде всего на устойчивые данные. Одного сходства фамилии, имени и отчества им недостаточно. На практике автоматические системы могут среагировать на частичное совпадение, и тогда клиенту придётся доказывать, что он не тот, за кого его приняли.

Что снизит риск ошибочной блокировки

Чтобы уменьшить вероятность ошибочной приостановки, стоит заранее передать финансовой организации максимум точных идентификаторов: ИНН, СНИЛС, точную дату и место рождения, а не только паспортные данные. Об изменениях данных тоже лучше сообщать без задержки. Чем больше надёжных идентификаторов у банка, тем меньше шансов, что автоматическая проверка остановится на совпадении по имени.

Если операции всё же приостановят, клиенту придётся ждать окончания пятидневного срока или обращаться в банк за разъяснениями. В случае ошибки можно ссылаться на судебную практику по ФЗ №115 — она уже формируется. Подробнее о том, как банки работают с данными клиентов, мы разбирали в материале «Штрафы банков за ошибки в данных для ФНС выросли до 553 млн рублей».

Предложение пока не принято. Но если оно вступит в силу, клиентам банков стоит внимательнее относиться к актуальности своих данных. Это не гарантия от блокировки, зато снижает риск, что платежи задержатся из-за формального совпадения.