Автокредиты дольше семи лет больше не выдают: что изменилось для заёмщиков

Банк России ограничил выдачу автокредитов: займы со сроком возврата больше семи лет больше не оформляют. Мера действует весь первый квартал 2027 года. Под ограничение попали и обычные кредиты под залог машины — там предельный срок составил пять лет. Регулятор объясняет решение ростом долговой нагрузки россиян.

Ограничение касается новых договоров. Уже выданные кредиты не пересматривают — условия по ним остаются прежними. Банки продолжат выдавать средства тем, у кого стабильный доход и хорошая кредитная история.

Как росли сроки автокредитов

За последние четыре года доля автокредитов со сроком больше семи лет выросла с 8% до 26%. Иными словами, каждый четвёртый такой заём оформлялся на горизонте, который регулятор теперь считает рискованным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платёж — и тем выше итоговая переплата. Для банка это ещё и растянутый во времени риск: машина дешевеет быстрее, чем заёмщик гасит долг.

Опрошенные URA.RU эксперты полагают, что новые лимиты помогут уберечь значительную часть заёмщиков от финансового краха. Причины решения регулятор подробно не раскрывает, но связывает его именно с долговой нагрузкой.

Похожие меры ЦБ уже применял в других сегментах. Например, регулятор рекомендовал банкам помогать заёмщикам до просрочки — реструктурировать долг, пока человек ещё платит. Автокредит с семилетним сроком часто берут на машину, которая к концу срока стоит меньше остатка долга. Если платёж становится неподъёмным, продажа автомобиля не покрывает задолженность.

Как получить кредит на машину при новых ограничениях

Тем, кто планировал взять автокредит на срок больше семи лет, банк теперь предложит более короткий договор. Это означает рост ежемесячного платежа при той же сумме займа. Вариант — увеличить первоначальный взнос или выбрать машину дешевле, чтобы уложиться в новый лимит по платежу.

Кредит под залог автомобиля на срок свыше пяти лет тоже больше не выдают. Если деньги нужны на более длительный период, придётся искать другие способы — например, потребкредит, но ставки по нему обычно выше, чем по залоговым программам. Перед оформлением стоит проверить свою кредитную историю: самозапрет на кредиты уже установили 22,7 млн россиян, и если вы в их числе, сначала нужно снять запрет.

Ограничение действует до конца первого квартала 2027 года. Что будет дальше, регулятор не сообщает. Пока можно исходить из того, что банки будут предлагать более короткие сроки, а заёмщику придётся внимательнее считать платёж и переплату.