Банкам разрешат не резервировать кредиты банкротов на время реструктуризации

Банк России обсуждает идею снять с банков обязанность создавать резервы на возможные потери по кредитам на тот период, пока продолжается согласование плана реструктуризации компании-банкрота. Такое заявление сделала зампред регулятора Ольга Полякова, её слова приводит «Интерфакс». Поправки могут появиться в регулировании ЦБ, связанном с законом о банкротстве (№253-ФЗ).

Что изменится для банков

Сейчас банк обязан создавать резервы по кредиту, как только заёмщик попадает в процедуру банкротства. Это увеличивает нагрузку на капитал и снижает прибыль. Расходы на резервы остаются и тогда, когда план реструктуризации уже согласовывается. Предложение ЦБ позволит не создавать такие резервы на время согласования. Банки получат больше свободы, а процедура восстановления платёжеспособности должника может ускориться.

Как заработает механизм

Закон о банкротстве №253-ФЗ приняли в июле, он вступит в силу с 27 июля 2027 года. Документ расширяет возможности реабилитационных процедур — они применяются и до официального банкротства, и в ходе него. ЦБ закон поддержал. Теперь регулятор думает, как адаптировать к нему свои требования к банкам. По словам Поляковой, механизм должен заработать со всеми плюсами и минусами. Если изменения примут, банки смогут не формировать резервы именно в период согласования плана реструктуризации. Это позволит им не отвлекать средства и активнее участвовать в спасении проблемных компаний.

Кого коснётся послабление

В первую очередь речь о банках, которые кредитуют компании на грани банкротства. Если у заёмщика есть шанс восстановить платёжеспособность через реструктуризацию, банк сможет не создавать резервы, пока план не утверждён. Это касается и крупных корпоративных кредитов, и среднего бизнеса. Должникам это даёт более гибкие переговоры о реструктуризации: банку не придётся опасаться немедленного ухудшения отчётности. В итоге у компаний больше шансов избежать ликвидации и сохранить рабочие места.

Риски и дальнейшие шаги

Пока изменения не приняты, банки работают по старым правилам. Если вы руководитель компании с финансовыми трудностями, следите за новостями ЦБ. Возможно, после вступления закона в силу вариантов для реструктуризации долгов станет больше. Но рассчитывать, что банки будут соглашаться на реструктуризацию всем подряд, не стоит: решение принимается индивидуально, исходя из перспектив бизнеса. Если вы вкладчик или клиент банка, эти изменения напрямую вас не касаются, но они могут повлиять на устойчивость банковской системы в целом. О том, как ЦБ уже разрешил анонимно жаловаться на теневых руководителей банков, мы писали здесь.