Самозапрет на кредиты снимают всё чаще: главная причина — непредвиденные расходы

Более 27 млн россиян установили самозапрет на кредиты, но 12,4% таких ограничений уже отменены. Главная причина — непредвиденные расходы, на которые не хватает собственных сбережений. Ещё 38% респондентов за год задумывались о том, чтобы снять запрет.

Самозапрет — добровольный запрет на оформление кредитов, который гражданин устанавливает через портал госуслуг. Пока ограничение действует, банки и микрофинансовые организации не вправе выдавать заёмщику новые займы. Механизм защищает от мошенников, оформляющих кредиты на чужое имя, и от импульсивных трат. Снять запрет можно в любой момент: достаточно подать заявление.

Снятие защиты: цифры и мотивы

По данным опроса, 58% из тех, кто допускает снятие самозапрета, готовы отключить его лишь на время — когда понадобятся деньги на кредит. После получения займа они планируют вернуть ограничение. Ещё 11% респондентов, скорее всего, не станут повторно включать самозапрет. Остальные либо не задумывались об отмене, либо не готовы её рассматривать.

Непредвиденные расходы — не единственный мотив. Респонденты упоминают крупные покупки, ипотеку и автомобиль. Ради таких целей заёмщики готовы временно пожертвовать защитой. При этом финансирование автокредитов в этом году расширяется: по теме мы разбирали, как вырастет льготное автокредитование. А с 2025 года действует ограничение срока автокредитов — ЦБ запретил выдавать их дольше семи лет.

Что стоит за отказом от самозапрета

Самозапрет не решает проблему нехватки денег — он лишь блокирует доступ к новым займам. Когда возникают срочные траты, человек оказывается перед выбором: снять ограничение или искать другие источники. Отмена защиты не требует объяснений и происходит быстро, поэтому соблазн велик. Но после снятия запрета заёмщик снова становится уязвим для мошенников, которые могут оформить кредит на его имя.

При повторной установке самозапрета нужно снова подавать заявление. Некоторые банки предлагают клиентам услугу временной отмены — например, на один день для крупной сделки. Но такие опции есть не у всех кредиторов. Если вы планируете снять самозапрет, стоит заранее уточнить в банке, как быстро ограничение будет снято и можно ли его восстановить автоматически.

Регулятор пока не комментирует рост числа отмен. В прошлом году ЦБ рекомендовал банкам помогать заёмщикам до возникновения просрочки — мы рассказывали, какие меры предложены. Однако эти рекомендации не отменяют необходимости возвращать долг. Если денег не хватает, лучше обратиться в банк за реструктуризацией, чем снимать защиту и наращивать кредитную нагрузку.