Ипотечный долг россиян достиг 24,8 трлн рублей: что стоит за ростом

Задолженность россиян по ипотеке достигла 24,8 триллиона рублей. За август она прибавила 381 миллиард рублей, или 0,5%, по предварительным данным Банка России. Это чуть быстрее среднемесячных темпов февраля — июля, когда рост составлял около 0,4%. Данные приведены в «Обзоре о развитии банковского сектора Российской Федерации. сентябрь 2026».

Если пересчитать долг в зарплаты, картина становится нагляднее: 24,8 триллиона рублей эквивалентны примерно 250 миллионам зарплат по 100 тысяч рублей. Такой объём обязательств означает, что выплаты по ипотеке остаются одной из самых крупных статей расходов для российских семей.

Господдержка вытягивает выдачи

В августе общий объём выдач вырос на 5%, до 381 миллиарда рублей. Основной вклад внесли программы с господдержкой: на них пришлось около 56% всех кредитов. Месяцем ранее доля льготной ипотеки была ниже — порядка 52%.

Рыночная ипотека, напротив, просела. В августе по ней выдали 167 миллиардов рублей против 175 миллиардов в июле. Средняя ставка по таким кредитам составила около 18% годовых — на таком уровне спрос на займы без субсидий остаётся сдержанным.

Почему рынок ждёт изменений

Высокие ставки — главный тормоз для рыночной ипотеки. Когда кредит стоит около 18% годовых, ежемесячный платёж оказывается заметно выше, чем по льготным программам, и заёмщики предпочитают ждать или выбирать господдержку. Это объясняет, почему доля субсидируемых кредитов растёт, а рыночных — падает.

Одновременно банки ужесточают оценку заёмщиков. Недавно мы разбирали, как ЦБ предлагает учитывать долги за ЖКХ и алименты при расчёте ипотеки — это может напрямую повлиять на одобрение кредитов для семей с высокой долговой нагрузкой. А банки всё чаще проверяют должников по тратам на такси и рестораны, оценивая платёжеспособность по косвенным признакам.

Для заёмщика из этого следуют практические выводы. Во-первых, льготные программы остаются основным каналом получения ипотеки — если вы подходите под условия, имеет смысл рассматривать их в первую очередь. Во-вторых, при высокой ключевой ставке рыночные кредиты становятся дороже, и решение о покупке жилья в кредит стоит соотносить с текущим уровнем платежа. В-третьих, чем аккуратнее вы обслуживаете уже имеющиеся обязательства, тем выше шансы на одобрение: банки смотрят не только на доход, но и на дисциплину по другим кредитам.

Общий долг в 24,8 триллиона рублей — это не только статистика. Это сумма, которую заёмщики будут выплачивать годами, и её динамика зависит от того, насколько быстро регулятор сможет вернуть ставки к комфортному уровню. Пока предварительные данные ЦБ показывают, что рынок растёт медленно, но устойчиво, а опорой ему служит господдержка.