Лимит наличных займов в МФО могут удвоить до 100 тысяч рублей

Банк России предложил вдвое увеличить максимальную сумму наличного займа, которую микрофинансовые организации (МФО) могут выдать клиенту. Сейчас лимит составляет 50 000 рублей, регулятор хочет поднять его до 100 000 рублей. Если поправки примут, у заемщиков появится больше возможностей получить крупную сумму наличными, но вырастут и риски. Разбираемся, что предлагает ЦБ, кого это коснется и какие есть подводные камни.

Как устроен лимит наличных займов

Микрофинансовые организации выдают займы на небольшие суммы. По закону наличными они могут выдать не более 50 000 рублей. Ограничение действует с 2019 года и касается всех МФО, включая микрокредитные компании (МКК) и микрозаймовые компании (МФК). Если клиенту нужно больше, МФО обязана перевести деньги безналично — на карту или счет. Правило ввели, чтобы снизить риски мошенничества и отмывания денег: наличные сложнее отследить, а крупные суммы могут использоваться в незаконных схемах.

На практике лимит часто оказывается неудобным. Например, если человеку нужно срочно 70 000 рублей на ремонт автомобиля или лечение, он не может получить их наличными в МФО — только безналично. В отдаленных районах у людей нет банковской карты или доступа к интернету, и безналичный перевод становится проблемой.

Что предлагает Банк России

Регулятор разработал поправки в закон о потребительском кредитовании. Они удваивают лимит наличных займов для МФО — до 100 000 рублей. МФО смогут выдавать наличными до 100 000 рублей без дополнительных условий. Поправки уже опубликованы для общественного обсуждения. Если их примут, новые правила вступят в силу с 1 июля 2027 года.

В ЦБ объясняют инициативу поддержкой спроса на наличные: по данным регулятора, объем наличных в экономике растет, и людям нужны более крупные суммы для повседневных нужд. Увеличение лимита также упростит жизнь жителям регионов с плохо развитой банковской инфраструктурой.

Кого коснется изменение

Поправки затронут всех клиентов МФО, которые берут займы наличными. Сейчас, чтобы получить больше 50 000 рублей, нужно оформлять безналичный перевод. После изменения лимита те, кому нужны суммы до 100 000 рублей, смогут получить их в кассе МФО наличными. Это особенно актуально для жителей небольших городов и сел, где банкоматы есть не везде, а МФО — один из немногих доступных источников быстрых денег.

Увеличение лимита не обязывает МФО выдавать наличными всю сумму. Каждая организация сама решает, сколько наличных держать в кассе и какие суммы выдавать. Некоторые МФО могут сохранить внутренние ограничения, особенно в небольших отделениях, где просто нет столько денег. Поэтому получить 100 000 рублей наличными можно будет не во всех точках — все зависит от возможностей конкретной МФО.

Риски и ограничения

Увеличение лимита несет риски. Наличные сложнее контролировать, и этим могут воспользоваться мошенники. Например, злоумышленники могут убедить человека взять заем на крупную сумму наличными и передать им деньги. Вырастает и нагрузка на МФО: им придется обеспечивать кассы наличными, что требует дополнительных расходов на инкассацию и безопасность. Эти расходы могут заложить в ставки, и займы подорожают.

Стоит помнить, что МФО выдают займы под высокие проценты. Средняя ставка по микрозаймам достигает 247% годовых. Если взять 100 000 рублей наличными, переплата может оказаться существенной. Прежде чем брать крупный заем в МФО, стоит рассмотреть альтернативы — например, кредит в банке, где ставки ниже, или обратиться за помощью к родственникам.

Увеличение лимита не отменяет другие ограничения для МФО. По-прежнему действует правило, что полная стоимость займа не может превышать 0,8% в день (292% годовых). Сохраняются и ограничения по сумме долга: МФО не может требовать с заемщика больше определенной суммы, даже если проценты накопились.

Что будет дальше

Поправки находятся на стадии общественного обсуждения, которое продлится до конца сентября. После этого их направят на рассмотрение в Госдуму. Если закон примут, новые правила заработают с 1 июля 2027 года. До этого времени лимит останется прежним — 50 000 рублей наличными.

Для заемщиков в ближайшие месяцы ничего не изменится: МФО по-прежнему будут выдавать наличными не более 50 000 рублей. Но уже сейчас стоит планировать финансы с учетом возможного изменения. Если нужна крупная сумма наличными, возможно, стоит подождать до 2027 года — или рассмотреть другие варианты, например, ломбарды, для которых ЦБ также предлагает увеличить лимиты.

Прежде чем брать заем, даже наличными, внимательно читайте договор и считайте полную стоимость. Микрозаймы — дорогой продукт, и пользоваться им стоит только в крайней необходимости.