Лимиты наличных в МФО выросли вдвое: кому и сколько теперь выдают на руки

С 14 ноября микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы смогут выдавать из кассы больше наличных. Банк России поднял предельные суммы по одному договору и суточные ограничения. Для заёмщиков это значит, что получить деньги на руки станет проще — особенно там, где банкоматов мало. Сами займы от этого не увеличатся: условия по-прежнему зависят от закона, дохода и долговой нагрузки.

Как устроен механизм кассовых лимитов

Микрофинансовые организации и ломбарды работают с наличными по упрощённым правилам. Клиент может погасить заём наличными в кассу, а компания вправе не сдавать эти деньги в банк, а сразу выдавать их другим заёмщикам. Но только в пределах лимитов, которые устанавливает регулятор. Раньше планка была жёстче, и это создавало неудобства: если касса принимала больше наличных, чем разрешено, излишек приходилось везти в банк.

С 14 ноября лимиты пересмотрены. По одному договору МФО смогут выдать до 100 тысяч рублей вместо прежних 50 тысяч. Для ломбардов планка выше: 200 тысяч рублей при работе с физлицами и 100 тысяч — с юрлицами (было по 50 тысяч). Кредитные и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы поднимут порог: по одному договору можно будет выдать до 1 миллиона рублей, тогда как раньше максимум составлял 300 тысяч.

Увеличится и дневной лимит. Для МФО и ломбардов он вырастет с 1 до 2 миллионов рублей, для кооперативов — с 2 до 4 миллионов. Это общий объём наличных, который организация вправе провести через кассу за сутки, включая обособленные подразделения.

Кого коснутся новые лимиты

Пересмотр затрагивает три категории участников рынка: микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные потребительские кооперативы. Для заёмщиков важнее другое: выдача наличных становится доступнее. По оценке Банка России, это особенно заметно в отдалённых регионах, где отделения банков есть не везде, а касса МФО часто оказывается ближайшей точкой, где можно получить деньги.

Пример: клиент оформляет заём в МФО на 80 тысяч рублей. До 14 ноября такую сумму наличными из кассы выдать было нельзя — лимит составлял 50 тысяч. Приходилось либо дробить выдачу, либо переводить деньги на карту. Теперь ограничение снято: 80 тысяч укладываются в новый порог. Похожая ситуация в ломбардах: заложив вещь, можно получить до 200 тысяч рублей наличными по одному договору вместо 50 тысяч.

Однако размер самого займа не меняется. Как и раньше, он зависит от того, что предписывает закон, а также от доходов заёмщика и его долговой нагрузки. Для ломбардов — от стоимости залога. Новые лимиты касаются только кассовых операций, а не кредитной политики.

Что осталось за рамками поправок

Поправки не отменяют обязанность сдавать в банк наличные, принятые сверх установленных сумм. Если касса МФО за день приняла от клиентов больше 2 миллионов рублей, излишек придётся отвезти в банк. Для кооперативов порог — 4 миллиона. Это значит, что крупные организации с интенсивным наличным оборотом по-прежнему будут пользоваться банковскими услугами.

Не стоит ждать, что новые лимиты автоматически упростят получение займа. Микрофинансовые организации проверяют заёмщиков так же, как раньше. Верховный суд запретил микрозаймы по фото паспорта — это решение тоже влияет на процедуру выдачи. А если долг окажется неподъёмным, банкротство через МФЦ остаётся вариантом для сумм от 25 тысяч до 1 миллиона рублей.

Как заёмщику получить наличные из кассы МФО после 14 ноября

Если вы планируете получить наличные в МФО или ломбарде, уточните новые условия при оформлении договора. Спросите, какую сумму готовы выдать из кассы, — теперь она может быть выше. В отдалённых регионах это особенно актуально: банкомат может быть далеко, а касса организации — рядом.

Проверьте, не изменились ли правила для вашего типа договора. Для кооперативов лимиты другие: до 1 миллиона рублей на один договор и до 4 миллионов в сутки. Если сумма превышает новый порог, часть денег, вероятно, придётся получать безналичным переводом.

И помните: повышение кассовых лимитов не отменяет проверки дохода и долговой нагрузки. Решение о выдаче займа принимает организация, а не регулятор. Новые правила лишь снимают одно из технических ограничений.