Самозанятые и больничные: почему страхование охватило лишь 0,07%

Добровольное страхование самозанятых на случай болезни оказалось куда менее популярным, чем рассчитывали власти. Прогноз поступлений по программе на 2027 год сократили в 103 раза — с 16 млрд до 156 млн рублей. Расходы на выплату пособий урезали ещё сильнее: до 26 млн рублей, то есть в 341 раз меньше. Массовым инструментом социальной защиты самозанятых программа пока не стала.

Как устроена программа

Самозанятые — люди на НПД, у которых нет работодателя, оплачивающего больничный. Добровольное страхование должно закрыть этот пробел: человек платит взносы в Социальный фонд России (СФР), а при болезни получает пособие. Механика та же, что и в обычном страховании: вы платите сейчас, чтобы получить выплату при наступлении страхового случая. Подробнее о том, какие функции выполняет страхование, мы разбирали в энциклопедии.

Взнос зависит от выбранной страховой суммы. В месяц участник платит 1,3 тысячи или 1,9 тысячи рублей. Но выплату можно получить только после шести месяцев непрерывной уплаты взносов. То есть первые полгода человек платит, не имея права на пособие.

Сколько самозанятых подключилось

По данным СФР на 14 октября 2026 года, в программе участвовали около 12 тысяч человек. При этом зарегистрированных самозанятых в стране 17,4 млн. Доля участников — 0,07%. Это меньше одного человека на тысячу.

Для сравнения: 12 тысяч человек — это примерно население небольшого посёлка. На всю страну с миллионами самозанятых это очень скромный охват. Прогноз поступлений в 156 млн рублей на 2027 год при взносе 1,3–1,9 тысячи рублей в месяц выглядит реалистично: он предполагает, что число плательщиков останется в районе десятков тысяч, а не миллионов.

Почему самозанятые не спешат страховаться

Эксперты называют несколько причин. Первая — дорого. Взнос 1,3–1,9 тысячи рублей в месяц для человека с нестабильным доходом — заметная сумма, особенно если сравнивать с ожидаемой выплатой, которая не раскрывается, но явно привязана к страховой сумме.

Вторая — долгое ожидание. Полгода взносов без права на выплату отсекают тех, кому больничный может понадобиться в ближайшее время. Третья — у многих самозанятых есть основная работа. По данным экспертов, значительная часть людей на НПД совмещают подработку с трудовым договором, а там больничный оплачивает работодатель через обязательное страхование. Добровольная программа для них — дублирование.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Global, предлагает снизить взносы вдвое и сократить период ожидания. Екатерина Косарева, управляющий партнёр «ВМТ консалт», считает, что людям нужно лучше рассказывать о программе — многие просто не знают о её существовании. Обе меры бьют в разные причины: первая снижает цену входа, вторая — информационный барьер.

Как самозанятому получить больничный

Если вы самозанятый и хотите получать пособие по болезни, у вас есть несколько вариантов. Первый — вступить в программу добровольного страхования в СФР. Платить придётся не меньше шести месяцев до первой возможной выплаты, так что это стратегия вдолгую. Второй — оформить полис добровольного медицинского страхования (ДМС), но он покрывает лечение, а не компенсацию потерянного дохода. Третий — если у вас есть основная работа по трудовому договору, больничный вам оплатит работодатель, и отдельное страхование не нужно.

При расчёте выгоды важно учитывать не только размер взноса, но и вероятность болезни. Если вы молоды и редко болеете, экономически программа может не окупиться. Если работа связана с риском травм или хроническими заболеваниями — наоборот. Решение каждый принимает сам, исходя из своего здоровья и дохода.

Пока же статистика говорит о том, что программа остаётся нишевой. Прогноз в 156 млн рублей на 2027 год — это меньше, чем сборы с одного крупного предприятия. Если власти хотят расширить охват, им придётся либо снижать взносы, либо сокращать период ожидания, либо активнее информировать самозанятых. Какие из этих мер сработают — покажет время.