Накопительные счета с доходностью до 15,5%: условия и подводные камни

Максимальная ставка по накопительным счетам для новых клиентов сейчас достигает 15,5% годовых. Такие условия дают Совкомбанк и МТС Банк, но действуют они ограниченное время и требуют выполнения условий. Большинство банков из выборки предлагают 13–15% на первые два-три месяца, дальше доходность падает до базовой.

Почему высокая ставка действует недолго

Накопительный счёт устроен иначе, чем вклад: деньги не блокируются, их можно снять в любой момент. Повышенную ставку банки назначают на первые месяцы, чтобы привлечь новых клиентов, а затем снижают до базовой. У Яндекс Банка по счёту «Сейв» 15% действуют 62 дня, потом ставка падает до 11%. У ВТБ по одному из счетов — 13,2% на два месяца, затем 7% при отсутствии трат.

Многие банки ставят условием отсутствие вкладов и накопительных счетов в предыдущие 90 или 180 дней. Предложение доступно только тем, кто давно не пользовался сберегательными продуктами в этом банке. У МТС Банка и Ozon Банка открыть счёт на таких условиях можно только один раз.

Ключевая ставка ЦБ остаётся на уровне 14%, и банки продолжают пересматривать условия. В конце октября Сбер повысил максимальную ставку по накопительному счёту до 14,5%. Мы разбирали, как решение регулятора отражается на доходности вкладов и счетов.

На что смотреть, кроме заявленного процента

При выборе счёта смотрите не только на первую ставку. У некоторых продуктов базовая доходность после промо-периода очень низкая: у МТС Банка — 3%, у Дом РФ — 4%, у Ozon Банка — 7% для сумм до 1,4 млн рублей. Если держать деньги дольше двух-трёх месяцев, итоговая доходность может оказаться ниже, чем кажется.

Проверяйте условия по сумме и способу начисления. Большинство счетов начисляют процент на ежедневный остаток, но есть варианты на минимальный остаток — тогда снятие в любой день месяца уменьшит доход. У Совкомбанка 15,5% действуют только на сумму до 1,5 млн рублей. У Яндекс Банка — до 30 млн рублей, но нужна подписка Яндекс Плюс.

Перед открытием счёта сверьте актуальные условия на сайте банка: ставки и правила могут меняться. Если непонятно, как начисляются проценты на минимальный остаток, уточните это в договоре — от этого зависит фактическая доходность.