Жёстче контроль переводов по картам с 1 сентября: что делать

С 1 сентября Росфинмониторинг получит прямой доступ к данным о карточных переводах через Национальную систему платёжных карт (НСПК). Это касается операций по картам «Мир», через Систему быстрых платежей (СБП) и единый QR-код. Раньше ведомству приходилось запрашивать сведения у банков отдельно, теперь информация будет поступать автоматически. Для обычных пользователей это значит, что подозрительные операции могут быстрее попадать в поле зрения регулятора.

Как работает контроль переводов

Росфинмониторинг — госслужба, которая отслеживает подозрительные денежные операции и содействует раскрытию отмывания средств, мошеннических действий и иных противоправных схем. Получив доступ к данным НСПК, ведомство сможет видеть больше информации о переводах. Однако это не значит, что любой перевод будет проверяться вручную. Банки и госорганы используют автоматизированные системы, которые обращают внимание на необычные паттерны.

Поводом для вопросов могут стать операции, если на карту часто приходят деньги от незнакомцев, крупные суммы сразу уходят дальше, или карта используется для бизнеса. Также внимание привлекут переводы, связанные с уже известными мошенническими схемами. Важно понимать: правила «до 200 тысяч рублей можно, а выше — заблокируют» на самом деле нет. Банк оценивает общую картину и характер операций, а не просто сумму.

Если банк временно остановил перевод, нужно позвонить в банк и узнать причину. Обычно вопрос решается после того, как вы подтвердите операцию и объясните, откуда деньги. Подробнее о том, как устроены лимиты на операции, мы разбирали в нашем материале о лимитах.

Что изменится для пользователей

С 1 сентября финансовые организации обязаны использовать единый QR-код. Покупатель сможет отсканировать один код и выбрать, как платить: через СБП, картой, цифровым рублём или другим способом. Это упростит оплату, но и добавит новых данных в систему. Кроме того, банки начнут отправлять данные о выпущенных и закрытых картах в единый реестр. Лимит в 20 карт на человека появится с 1 сентября 2027 года — пока это лишь подготовка.

Чтобы избежать вопросов со стороны банка и регулятора, стоит придерживаться простых правил. Не давайте карту другим, не принимайте через неё чужие деньги, храните документы по крупным операциям и аккуратно пишите комментарии к платежам. В комментариях лучше не писать «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ» или «аренда» — такие формулировки могут показаться подозрительными. Если вы переводите деньги за реальные услуги, сохраняйте договоры и чеки, чтобы при необходимости подтвердить операцию.

Новые правила контроля переводов — часть общей тенденции к цифровизации финансового мониторинга. Напомним, что ЦБ дал банкам отсрочку по QR-кодам до марта 2027 года, так что переход на единый стандарт будет постепенным. Для большинства пользователей изменения пройдут незаметно: главное — использовать карты для обычных покупок и переводов, избегая сомнительных схем.