Что изменилось для МФО и какие изменения они планируют
Поскольку ЦБ принимает меры по охлаждению рынка микрокредитования и ужесточает регулирование в данной сфере, МФО вынуждены выживать любыми способами.
Что изменилось для МФО
С июля текущего года займы «до зарплаты» МФО стали выдавать по ограниченной ставке – не более 1% в день, что в итоге составляет максимально 365% годовых. При невыплате ссуды с заемщика можно востребовать сумму, которая не превышает объем первоначального кредита более чем в 2 раза. Для сравнения, ранее ставки МФО могли достигать 841% годовых.
Другое новшество – расчет ПДН, который все МФО обязаны производить перед одобрением потребительского займа на сумму от 10 000 руб. Если данный показатель составляет более 50%, на МФО возлагается дополнительная нагрузка на капитал – 50% от объема кредита. Причем, с начала 2020 года данный показатель будет увеличен до 65%.
По словам Андрея Клейменова, гендиректора группы Eqvanta, к которой относятся известные бренды «Турбозайм» и «Быстроденьги», вопрос ПНД – самый болезненный на данный момент, поскольку он еще не проработан до конца. К тому же, с октября 2020 г. МФО будут обязаны получать официальное подтверждение дохода потенциального заемщика или рассчитывать ПНД на основании среднедушевого дохода, который в любом случае будет занижен, поскольку рассчитывается на всех граждан, включая безработных, пенсионеров, матерей в декретном отпуске и т.п.
Следующий шаг, предпринятый регулятором – запрет на кредитование населения МФО под залог недвижимого имущества.
Что делают МФО
МФО ищут способы выжить и заявляют о смене бизнес-модели. Если раньше они занимались только непосредственно кредитованием и в редких случаях привлечением инвестиций, то сейчас они готовы предложить потенциальным клиентам целый пакет допуслуг. По оценке ЦБ эти услуги приносят МФО до 20% их дохода. О каких же услугах идет речь? Это:
- Налоговый вычет;
- Страхование
- Услуги адвоката;
- Теледоктор;
- Улучшение кредитной истории;
- Пользование онлайн-кинотеатром;
- Займы для мигрантов и пр.
Компания «МигКредит» запустила сервис, который в онлайн-режиме вместе с предложением о займе сразу формирует для клиента определенный вариант дополнительных продуктов. Сейчас в такую «виртуальную коробку предложений» входят юридические услуги и телемедицина. Предполагается, что за 2019 г. объем комиссионных доходов компании составит около 239 000 000 руб. Это на 31% больше прошлогодних показателей.
Компания MoneyMan как дополнительную услугу сегодня предлагает страхование. Это приносит ей 10% от общего дохода.
Как утверждает руководство Eqvanta, трансформация группы из МФО в так называемый финансовый супермаркет началось уже несколько лет назад. Еще в 2015 г компания начала предлагать своим клиентам сим-карты и страховые продукты.
Нельзя не отметить и переход многих МФО в онлайн, так как все больше российских граждан отдают предпочтение дистанционным каналам обслуживания.
