Почему криптовалюту принимают лишь 1% компаний еврозоны

Европейский центральный банк (ЕЦБ) обнародовал итоги опроса о платёжных методах в еврозоне. Доля компаний, которые в физических точках продаж принимают криптовалюты и стейблкоины, едва превышает 1%. Среди онлайн-продавцов этот показатель равен 0,2%. Это минимальное значение среди всех проанализированных способов оплаты.

Как устроен приём криптовалют в магазинах

Криптовалюта как платёжное средство в офлайн-торговле остаётся нишевой историей. Обычно магазин, соглашающийся принимать биткоины или стейблкоины, работает через платёжного провайдера, который мгновенно обменивает криптовалюту на фиатные деньги. Продавец получает евро на счёт, а покупатель платит криптой — так бизнес защищает себя от колебаний курса. Но даже при наличии таких сервисов доля подобных компаний минимальна.

ЕЦБ не уточняет, каким образом рассчитывалась доля в 1%, но подчёркивает, что криптовалюта — самый редкий способ оплаты. Для сравнения: чеки, которые считаются устаревшим инструментом, принимают 27% компаний. Их доля упала с 36% — бизнес постепенно отказывается от бумажных платёжных средств.

Кого касается отказ от криптовалют

Пока криптовалюта — инструмент для инвестиций и спекуляций, а не для повседневных покупок. Для потребителя это означает, что рассчитываться биткоинами в обычном супермаркете в еврозоне почти негде. Исключение — онлайн-магазины и отдельные ниши, например, IT-услуги или товары для майнеров, но и там приём крипты скорее маркетинговый ход, чем массовая практика.

Для бизнеса низкая доля приёма криптовалют объясняется просто: спрос со стороны покупателей мал, а издержки на интеграцию и риски волатильности высоки. Курс биткоина может резко меняться, поэтому продавцу невыгодно держать крипту на балансе — приходится мгновенно конвертировать, что увеличивает комиссии.

Наличные остаются лидерами в некоторых странах

ЕЦБ также заявил, что сокращение приёма наличных, которое фиксировалось в период пандемии COVID-19 и после неё, остановилось. Регулятор отмечает, что это даёт основания полагать, что падение доли наличных в расчётах, характерное для ковидного и постковидного времени, прекратилось. В Греции и Италии наличные принимают чаще всего — 99% компаний. Это отличается от Северной Европы, где доминируют карты, но в целом наличные остаются значимым платёжным средством.

Для криптовалют это значит, что они не вытесняют традиционные деньги в рознице. Пока наличные и карты закрывают потребности и покупателей, и продавцов, у крипты нет стимула массово внедряться в физические точки. Даже крупные криптобиржи сталкиваются с оттоком средств, что показывает: крипторынок живёт своей жизнью, отдельной от розничной торговли.

Перспективы криптовалют как средства платежа

ЕЦБ не прогнозирует, когда криптовалюта может стать массовым платёжным средством. Пока регуляторы еврозоны обсуждают цифровой евро — государственную цифровую валюту, которая может стать альтернативой и наличным, и крипте. Но это отдельный проект, и его внедрение займёт годы. Для читателя практический вывод прост: если вы планируете платить криптовалютой в магазинах еврозоны, таких мест почти нет. Наличные и карты остаются основными инструментами, и их приём расширяется, а не сокращается.