Ипотека на частный дом: каждый седьмой заёмщик в сентябре

В сентябре 2026 года банки оформили 16,9 тыс. займов на возведение и приобретение готовых частных домов. Общая сумма составила 92 млрд руб. Это максимум с начала года. Доля ИЖС и готового жилья в общем числе ипотечных выдач достигла 13,6%, к прошлому году прибавилось 2 п.п. Почти каждый седьмой заёмщик в сентябре остановил выбор на частном доме.

«Семейная ипотека» разогнала спрос

Главная причина сентябрьского всплеска — повышенный спрос на «Семейную ипотеку». С 1 октября условия программы меняются, и заёмщики спешили оформить кредит по прежним правилам. На возведение индивидуальных домов пришлось 5 тыс. займов объёмом 33,7 млрд руб. Из них 9 из 10 оформлены по «Семейной ипотеке».

Приобретение готовых домов дало 11,9 тыс. кредитов на 58,8 млрд руб. Доля «Семейной ипотеки» здесь составила 55% выдач — 6,5 тыс. займов, но именно эта программа обеспечила 95% месячного прироста в сегменте. Рыночные программы держатся на одном уровне с июня — порядка 5 тыс. кредитов в месяц. О том, как меняются ставки по рыночной ипотеке, мы рассказывали в материале «Три банка подняли ставки по рыночной ипотеке до 19,7%».

Готовые дома выбирают чаще, чем стройку

Большая часть спроса приходится на готовое жильё: 69% выдач по количеству и 60% по объёму. За девять месяцев 2026 года банки оформили 97 тыс. займов на возведение и приобретение домов. Их сумма — 530 млрд руб., что примерно в 1,5 раза превышает показатель годичной давности.

Готовый дом привлекает заёмщика тем, что не нужно ждать окончания стройки и нести риски подрядчика. Но цены в объявлениях и в реальных сделках расходятся. Мы разбирали, как разрыв цен на жильё в объявлениях и сделках достиг 15,5%, — это важно при оценке объекта для ипотеки.

Кого коснутся новые условия «Семейной ипотеки»

С 1 октября параметры «Семейной ипотеки» меняются. Новые условия в фактуре не раскрываются. Тем, кто планирует строить дом, стоит изучить обновлённые правила до подачи заявки. Если участок и подрядчик уже выбраны, а кредит ещё не оформлен, уточните в банке, какие условия будут действовать на дату выдачи.

Для покупки готового дома по «Семейной ипотеке» сохраняются свои требования — например, к площади и стоимости объекта. Их тоже могут скорректировать. Следите за официальными сообщениями банков и ДОМ.РФ.

Как действовать заёмщику при выборе дома

Если вы рассматриваете частный дом как альтернативу квартире, оцените разницу в ставках. По рыночным программам ипотека на дом может быть дороже, чем на новостройку, но льготные программы выравнивают условия. В сентябре 9 из 10 кредитов на строительство были оформлены по «Семейной ипотеке» — для семей с детьми этот вариант доступен на общих основаниях.

Перед подачей заявки проверьте, соответствует ли дом или участок требованиям выбранной программы. Для строительства понадобится проект и договор с подрядчиком, для готового дома — отчёт об оценке. Если вы используете материнский капитал, уточните, можно ли направить его на покупку дома на участке ЛПХ: риэлторы просят разрешить маткапитал на дом на участке ЛПХ, но решение пока не принято.

Рынок ипотеки на частные дома растёт быстрее общего: за 9 месяцев выдачи увеличились в 1,5 раза. Многое зависит от того, как изменятся условия «Семейной ипотеки» после 1 октября.