Цифровой рубль в страховании: как это повлияет на клиентов

Российские страховщики готовят инфраструктуру для приема цифрового рубля во всех каналах продаж. Об этом сообщили во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Клиенты смогут оплачивать полисы и получать выплаты в новой форме национальной валюты, а часть процессов — автоматизируется.

Что даст цифровой рубль в страховании

Цифровой рубль — третья форма денег, наряду с наличными и безналичными. Его эмитирует Банк России, расчеты не требуют участия банков. Для страхователей это открывает несколько возможностей.

Договоры можно будет заключать удаленно, в том числе через смарт-контракты. Это автоматические алгоритмы, которые проверяют условия и запускают выплату. Например, при задержке рейса система сама получит данные и переведет компенсацию без заявления и документов.

Оплата полиса и получение выплат станут быстрее и дешевле. Комиссии за операции с цифровым рублем ниже, чем при других способах оплаты, что снижает операционные издержки страховщиков. Насколько это отразится на стоимости полисов, пока не известно.

Первые испытания цифрового рубля в страховании прошли в 2023 году в рамках пилота Банка России. Некоторые страховщики уже тестировали оформление полисов с оплатой цифровыми рублями. Теперь речь идет о масштабировании на все точки продаж.

Как будет внедряться

Запуск будет поэтапным. С 1 сентября цифровой рубль должны принимать торгово-сервисные предприятия с годовой выручкой более 120 млн рублей. С 1 сентября 2027 года требование распространится на компании с выручкой более 30 млн рублей при соблюдении установленных условий.

Инфраструктура приема цифровых рублей расширится, и страховщики смогут подключаться к ней постепенно. Полной замены привычных способов оплаты ждать не стоит — цифровой рубль станет дополнительным вариантом.

Что изменится для клиентов

Главное изменение — удобство и скорость. Со смарт-контрактами часть выплат будет происходить автоматически, например при задержке рейса или отмене поездки.

Цифровой рубль может снизить стоимость страховок за счет уменьшения издержек страховщиков. Но насколько именно подешевеют полисы, пока не известно.

Цифровой рубль — не криптовалюта. Он обеспечен государством, его курс равен обычному рублю. Средства на цифровых счетах застрахованы АСВ, как и обычные банковские вклады. Подробнее о том, как устроен цифровой рубль, мы разбирали в материале о планах Сбера по международным расчетам в цифровых валютах.

Как подготовиться

Для использования цифрового рубля в страховании ничего специально делать не нужно. Достаточно иметь счет в банке — цифровой кошелек откроется автоматически через банковское приложение.

Следите за обновлениями вашей страховой компании: о запуске оплаты цифровыми рублями они сообщат заранее. Если вы часто летаете или пользуетесь услугами с автоматическими выплатами, обратите внимание на продукты, которые первыми начнут использовать смарт-контракты.

Пока цифровой рубль в страховании — возможность, а не обязательство. Вы по-прежнему сможете платить картой или наличными. Но со временем доля операций в цифровых рублях будет расти.