Переводы по QR-коду: удобная альтернатива номеру телефона или маркетинговый ход?
Согласно информации, опубликованной «Коммерсантом», клиенты этих банков вскоре смогут отправлять и получать деньги, не вводя ни номера телефона, ни реквизитов карты. Всё, что нужно — сгенерировать QR-код (или ссылку) в приложении и передать его отправителю: в мессенджере, по SMS или даже распечатав на бумажке.
Как это работает?
Получатель формирует QR-код, в котором уже «вшиты» сумма перевода и реквизиты счёта. Отправитель просто сканирует его в своём банковском приложении — и деньги мгновенно переходят получателю. В Т-Банке подчеркивают: сервис особенно удобен в коллективных сценариях — сбор на подарок, благотворительность, школьные взносы и т.п. Это устраняет риск ошибок при ручном вводе данных и экономит время, особенно когда деньги собирает один, а платят десять.
Сбербанк, со своей стороны, подтвердил запуск сервиса уже на этой неделе. При этом банк не исключает, что позже к системе смогут подключиться и другие финансовые организации — технологически это возможно даже без участия в MultiQR.
Эксперты скептичны
Несмотря на заявленное удобство, аналитики сомневаются в массовом успехе новинки. «В России уже более десяти лет укоренилась привычка переводить деньги по номеру телефона — это стало де-факто стандартом», — отмечает независимый эксперт Максим Митусов. По его мнению, ввод номера в приложении пользователи не воспринимают как неудобство, а QR-переводы выглядят скорее как маркетинговая опция, чем системное решение.
Роман Прохоров из ассоциации «Финансовые инновации» добавляет: чтобы перетянуть пользователей, новый сервис должен предложить существенно более низкие комиссии, чего пока не обещают — тарифы, вероятно, будут такими же, как в Системе быстрых платежей (СБП). При этом правовой статус таких транзакций вызывает вопросы: действующий закон об универсальном QR-коде регулирует в первую очередь оплату товаров и услуг, а не P2P-переводы между физлицами.
Наше мнение
На наш взгляд, инициатива Сбера и Т-Банка — это не столько революция, сколько попытка расширить экосистему и усилить лояльность через микросервисы. Да, для узких кейсов, например сбора средств на мероприятие, QR-перевод действительно удобнее. Но масштабироваться ему мешает главное — инерция пользовательских привычек.
Более того, в условиях, когда ЦБ РФ активно продвигает цифровой рубль с потенциально нулевой комиссией, подобные коммерческие инициативы рискуют остаться нишевыми. Если Центробанк сочтёт, что QR-переводы нарушают принципы универсального QR-кода или дублируют функции СБП, проект могут попросить доработать — или приостановить.
Таким образом, пока это интересный технический эксперимент, но не конкурент привычным переводам по телефону. Чтобы изменить это, банкам нужно не просто предложить альтернативу — а сделать её значительно выгоднее и безопаснее, чем существующие варианты.
