Досрочное погашение ипотеки: что изменилось в 2026 году

В первом квартале 2026 года россияне досрочно погасили ипотеку на 380 млрд рублей. Это почти на 20% больше, чем за аналогичный период прошлого года. На каждый третий выданный жилищный кредит в начале года приходился один закрытый раньше срока. Основная причина — снижение ставок по вкладам: держать деньги на депозите стало менее выгодно, чем направлять их на сокращение ипотечного долга.

Почему выгодно платить раньше

Около 90% досрочных погашений заемщики делают за счет собственных средств. Когда ставки по вкладам были высокими, граждане предпочитали копить на депозитах, особенно если доходность превышала ставку по кредиту. Теперь ситуация изменилась: проценты по сбережениям снизились, а ставки по рыночной ипотеке остаются высокими. В первые годы кредита основная переплата формируется именно за счет процентов, поэтому досрочное погашение заметно сокращает общую сумму выплат.

Ипотеку можно закрыть и другими способами — через рефинансирование или продажу залога. Но в текущих условиях именно собственные средства становятся главным инструментом. Если у вас есть свободные деньги, которые раньше лежали на депозите, стоит сравнить доходность вклада и ставку по ипотеке. При высокой ставке по кредиту досрочное погашение часто выгоднее, чем хранение средств на депозите. Рекордный рост закредитованности россиян показывает, насколько важно управлять долговой нагрузкой.

Что учитывать при досрочном погашении

Прежде чем вносить досрочный платеж, проверьте условия договора: некоторые банки ограничивают минимальную сумму или берут комиссию, хотя по закону с 2011 года комиссии за досрочное погашение запрещены. Уточните, как именно списываются средства — в счет уменьшения срока или ежемесячного платежа. Первый вариант экономит на процентах, второй снижает нагрузку на бюджет.

Также важно помнить: досрочное погашение выгодно не всем. Если ставка по кредиту ниже доходности по вкладу или инвестициям, разумнее направить деньги туда. Но при текущих ставках по ипотеке, которые часто превышают 15%, досрочное погашение действительно позволяет сэкономить. Финансовая неграмотность рождает негатив к кредитам, поэтому перед решением оцените свою ситуацию: посчитайте переплату, учтите инфляцию и возможные альтернативные способы использования средств.

Если вы планируете досрочное погашение, подайте заявление в банк заранее — обычно это можно сделать через приложение или в отделении. Укажите, какую сумму и когда планируете внести. После списания проверьте новый график платежей.