Нелегальные онлайн-кредиторы: как распознать и защититься

С начала 2026 года Центробанк выявил около 360 нелегальных онлайн-кредиторов, которые рекламируют услуги в интернете. Это в шесть раз больше, чем год назад. Регулятор связывает рост с тем, что банковские кредиты стали менее доступны. Люди с плохой кредитной историей или в поисках низких ставок идут к черным займодавцам.

Как работают черные кредиторы

Нелегальные кредиторы все чаще действуют через соцсети и сайты объявлений, а расчеты принимают в криптовалюте USDT. После блокировки сайта они быстро создают новый под другим именем, поэтому бороться с ними сложно. Самые опасные схемы — займы под залог единственного жилья и возвратный лизинг. Они устроены так, чтобы при первой просрочке отобрать недвижимость: в среднем такие фирмы одновременно судятся по 7–10 квартирам.

По словам ЦБ, у нелегальных кредиторов нет законного права требовать возврата денег. Регулятор советует гражданам сверяться с официальными реестрами организаций, чтобы не попасть в ловушку. О том, как распознать мошенников, мы рассказывали в материале ЦБ выявил около 1 тыс. нелегальных кредиторов за полгода.

Как защититься от нелегалов

ЦБ предлагает ужесточить наказание за незаконные займы свыше 3,5 млн рублей. Пока же главный способ защиты — проверять кредитора по реестрам. Если организация не значится в реестре МФО или банков, это повод отказаться от сделки. Легальные микрофинансовые организации подчиняются требованиям ЦБ, и их выдачи, как мы писали ранее, сократились на 4% во втором квартале до 426 млрд рублей — подробности здесь.

Черные кредиторы часто дают займы под залог единственного жилья или предлагают возвратный лизинг — схемы, которые позволяют им отсудить недвижимость даже при небольшой просрочке. Если вам предлагают такие условия, стоит насторожиться и обратиться в легальные организации. ЦБ напоминает: у нелегалов нет права требовать возврата долга, а значит, вы можете не платить, но лучше не доводить до суда.