Беднейшие 10% тратят больше, чем зарабатывают: долги закрывают займами

Расходы беднейших 10% россиян превышают их доходы на 15–20%. В отдельных случаях траты доходят до 225–250% от заработка. Разницу покрывают потребительские кредиты, микрозаймы и услуги ломбардов. Об этом говорят данные исследования.

Часть заёмщиков из этой группы берёт в долг на продукты. Ставки по микрозаймам при этом измеряются сотнями процентов годовых. Для верхних 10% картина обратная: они расходуют лишь 65–70% доходов, остальное направляют в накопления и пассивный доход.

Расслоение по расходам и сбережениям

Согласно подсчётам ЦМАКП, у половины граждан страны и более того сбережений не образуется — их бюджет держится вблизи нулевой отметки. Поддерживают реальную норму сбережения лишь 20% наиболее обеспеченных. Из данных Банка России следует, что с 2022 по 2024 год россияне, входящие во вторую–девятую группы по доходам, уменьшили долю расходов.

Ставка по депозиту стала двузначной. Для среднего класса процент делает вклады привлекательными: копить выгоднее, чем тратить на покупки. Для нижнего дециля тот же процент превращает заём в удавку. Те, кто побогаче, приумножают средства благодаря ставке, а те, кто победнее, за счёт неё же закрывают базовые нужды.

Улучшение ситуации с бедностью в этом свете выглядит как перенос чужого долга на будущие доходы тех, кому сберегать нечего. О том, как регулятор пытается ограничить дорогие займы, мы рассказывали в материале о запрете третьего дорогого займа с 1 октября 2026 года. Рынок при этом продолжает расти: МФО нарастили выдачу займов бизнесу на 18% за полугодие.

Как заёмщику справиться с расходами выше доходов

Если расходы стабильно превышают поступления, разрыв закрывается новыми долгами — и петля затягивается. Первый шаг — зафиксировать, сколько именно уходит на платежи по кредитам и займам. Затем стоит проверить, нет ли права на реструктуризацию или кредитные каникулы: банки и МФО обязаны рассматривать такие обращения.

Полезно знать свои права и в спорных ситуациях. Мы разбирали, как ЦБ выявляет нелегальных онлайн-кредиторов: обращаться за займом к таким организациям опасно — их можно не вернуть, а долг останется. Если платить становится нечем, разумнее обратиться за реструктуризацией, чем брать новый заём на старый.