Внесение наличных свыше 5 млн рублей: банки проверят происхождение денег

Банк России рекомендовал банкам выяснять, откуда деньги, если клиент вносит наличные, когда сумма превышает 5 млн рублей. Совет касается юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан. Проверка нужна и тогда, когда совокупный объём операций клиента за календарный месяц достигает 5 млн рублей или больше.

Как будет устроена проверка

Банку следует установить финансовое положение клиента и источник средств. Для этого он вправе запросить документы, подтверждающие доходы или активы. Кроме того, банк смотрит, соответствуют ли операции клиента целям его деятельности. Отдельно ЦБ советует контролировать внесение денег через банкоматы, но подробностей не приводит.

Если доказательства покажутся банку неубедительными, он может отказать в операции. Клиент при этом рискует оказаться в категории риска выше прежней. Это не блокировка счёта, а сигнал банку об усиленном контроле.

Механика знакома рынку: банки и раньше запрашивали документы по крупным операциям в рамках закона о противодействии отмыванию денег. Новая рекомендация опускает порог внимания к наличным до 5 млн рублей и распространяется на все категории клиентов. О том, как банки реагируют на требования регулятора, мы разбирали в материале о просьбе ставить сертификаты Минцифры на смартфоны.

Какие документы подготовить при внесении крупной суммы

Если вы планируете внести наличные, а сумма больше 5 млн рублей, подготовьте документы о происхождении средств заранее. Подойдут договор купли-продажи, выписка по счёту, справка о доходах или другие бумаги, подтверждающие законность суммы. Чем полнее пакет, тем меньше вероятность, что банк сочтёт объяснения недостаточными.

Учитывайте и совокупный оборот за месяц: несколько операций, которые в сумме дадут 5 млн рублей, тоже могут привлечь внимание. Банк вправе запросить документы по каждой из них. Отказ в операции не означает потерю денег, но может затянуть сделку и усложнить дальнейшие отношения с банком.

Причин новой рекомендации регулятор не называет. Такие шаги укладываются в общую линию ЦБ на усиление контроля за наличным оборотом. Раньше банки сталкивались с подобными требованиями при работе с крупными клиентами, теперь планка опущена для всех. О том, как банки отключали сайты по предписанию ФСБ, мы рассказывали в другом материале.

Как поступить с крупной суммой, читатель решает сам. Но если документы готовы заранее, проверка пройдёт быстрее и с меньшими неудобствами.