Потребительский кредит VS ипотечный займ
Чем больше развивались банки, тем больше вместе с ними развивалась и система различных займов денежных средств. Только в последние года появилась относительная стабильность: недвижимость стала дешевле и процентные ставки по кредитам снизились. Это означает, что перед клиентами банков стало заметно больше перспектив в использовании займа, чтобы решить имущественные проблемы. Чаще всего у таких людей встаёт вопрос: так что же всё-таки выбрать? Ипотечный заём или потребительский кредит. Ниже в статье будут описаны и положительные, и отрицательные стороны каждого из этих двух банковских продуктов, чтобы вы наконец-то решили, что выбрать.
Главные особенности ипотеки.
Как мы все понимаем, оба варианта (потребительский кредит и ипотечный заём) используются, когда человек испытывает нехватку денег для покупки недвижимости. А понять, что же на самом деле выгоднее: ипотечный заём или потребительский кредит сможет каждый, главное разобраться в особенностях каждого из представленных вариантов. Выделяет ипотеку на фоне кредита то, что недвижимость, которую покупает заемщик, будет находиться у банка в залоге. Из-за этого банк может снизить процентную ставку, ведь рисков становится намного меньше. Всё это из-за того, что недвижимость является надежным залогом.
Очевидно, что всегда будет какая-то небольшая часть людей, которая не сможет до конца вернуть кредит, и тогда банки просто закроют свои потери за счет других заемщиков. Также надо помнить, что нецелевой заём для банков намного более рискованный, следовательно, и процентная ставка на него значительно выше.
Отрицательные моменты ипотечного займа.
Если брать во внимание конкретный вопрос, что же лучше: ипотечный заём или потребительский кредит, то тут нужно учитывать несколько важных вещей. Во-первых, процесс оформления ипотеки занимает гораздо больше времени, нежели процесс оформления потребительского кредита. Вам придётся подготовить довольно большое количество документов, которое банк будет проверять долго и может отказать в выдаче нужного количества денег. Также, при оформлении ипотеки вы обязаны оформить и страхование недвижимости. Ещё, как для ипотечного займа, так и для потребительского кредита вы обязаны застраховать свою жизнь и здоровье. Вы навряд ли сможете получить заём менее 500 тысяч, потому что у всех банков установлены свои минимальные лимиты. Также вы не сможете совершать любые сделки с недвижимостью, пока она будет в залоге. У вас нет возможности от процедуры оценки стоимости недвижимости. Банк способен установить ограничение на приобретаемую недвижимость, тем самым навязав какого-то конкретного застройщика. Банк способен отказать в займе, если есть прописка детей или инвалидов, потому что в случае задержки процедура значительно усложнится.
Положительные стороны ипотечного займа.
Очевидно, что у ипотечного займа есть масса преимуществ. Начать нужно с того, что у него маленькая процентная ставка. Благодаря долгому периоду погашения существенно снижаются ежемесячные выплаты. При наступлении страхового случая страховки могут погасить оставшуюся сумму займа, а также страховки защитят всю остальную семью. Вы имеете право на налоговый вычет. Вы не лишаетесь возможность использовать материнский капитал или военную ипотеку, что можно использовать в качестве первого взноса, а также чтобы заметно снизить кредитную нагрузку. Ещё в этом случае сам кредитор гарант безопасности касательно сделок с недвижимостью. Благодаря, различным государственным программам стоимость кредита будет заметно снижаться. Предоставляются выгодные условия по ипотечному займу с аккредитованными застройщиками, правда в данном случае у вас будет очень скудный выбор. И чаще всего, если вы возьмёте ипотечный кредит на срок до 30 лет, то вы заплатите за недвижимость гораздо меньшую сумму.
Случаи, когда потребительский кредит в данной ситуации действительно нужен.
По-настоящему выгодным потребительский кредит станет только тогда, когда вам на приобретение недвижимости будет не хватать совсем немного, чаще всего это около 10 процентов от всей суммы. Также, благодаря тому, что заём не будет являться краткосрочным, вы почти ничего не переплатите. В то время в случае с ипотекой наилучший вариант, когда вам не хватает примерно одной третьей от всей стоимости недвижимости. При данных условиях вы можете оформить ипотеку на срок около 5 лет с минимальным количеством документов по очень выгодной процентной ставке. Важно! Во время ипотеки супруги владеют равной ответственностью за неё, следовательно, их права на недвижимость тоже равны, и они владеют равными долями. В то же время в потребительском займе существует возможность использования денежных накоплений одного из супругов, которые он заработал до свадьбы. Но при данном раскладе он будет являться единоличным владельцем недвижимости. Клиент полностью волен в выборе дома, коттеджа или квартиры, несмотря на довольно высокую процентную ставку (около 20-30 процентов). Также существенное отличие – это возможность распоряжаться недвижимостью, как он захочет. Сам же период потребительского кредитования ограничен 7 годами, хотя многие банки стараются не превышать планку в 5 лет. Потребительский кредит может быть оформлен на одного человека, и для его оформления требуется только трудовая книжка, паспорт и справка о зарплате.
Плюсы потребительского кредита относительно ипотеки
У целевого кредита довольно много плюсов, но, к сожалению, они могут выполняться не во всех кредитных организациях и банках. Также, многие банки требуют подтверждения уровня дохода. Чаще всего вы встретитесь с тем, что чем выше сумма и дольше срок кредита, тем строже к вам будут относиться кредитные организации. Нужно отметить, что при потребительском кредите делать оценку недвижимости необязательно, но надо всегда помнить, что ни один банк не выдаст вам кредит на большую сумму, без страхования здоровья и жизни, о чём уже было сказано ранее. Негативных сторон здесь тоже несколько, и далее они будут перечислены. Процентная ставка может оказаться в два раза больше, если сравнивать с ипотечным займом. Выдаваемая сумма кредита прочно связана с общими доходами семьи. Ежемесячный платёж заметно выше относительно ипотеки. Сроки погашения значительно короче. Также общая величина кредитного тела зависит от нескольких требований, которые банки предъявляют клиентам. В данном случае очевидно, что всё требования кредитных организаций направлены на то, чтобы сделать риски минимальными. Главное требование – стабильность дохода.
Финальный вердикт
Надо всегда помнить, что настоящую ответственность несут только реально крупные организации, ведь они сильно дорожат своей репутацией. Так что за недвижимость, которую они предлагают, можете быть спокойны. Стоит отметить, что при борьбе за потенциальных клиентов некоторые организации идут на хитрости, поэтому всегда проверяйте честность той или иной кредитной организации, никогда не обманывайтесь более выгодными условиями. Всегда детально проверяйте каждое предложение, и тогда вы не сможете ошибиться в своём выборе.
