ЦБ назвал процент займов, предоставленных сильно закредитованным гражданам

16 января 2020 г.
Новости

ГлавнаяВсе новостиЦБ назвал процент займов, предоставленных сильно закредитованным гражданамЦБ назвал процент займов, предоставленных сильно закредитованным гражданам

ЦБ назвал процент займов, предоставленных сильно закредитованным гражданам

ЦБ назвал процент займов, предоставленных сильно закредитованным гражданам

В 2019 году ЦБ предпринял ряд мер для охлаждения рынка необеспеченного потребкредитования. В частности, в апреле и в октябре были повышены надбавки к коэффициентам риска по данному виду кредитования. Главной целью таких нововведений было ограничение роста долговой нагрузки российских граждан. Вторая задача – формирование банковскими организациями буфера капитала для покрытия возможных финансовых потерь в будущем. Надбавки с октября 2019 г. стали зависеть как от стоимости займа, так и от ПДН потенциального заемщика.

Темпы увеличения задолженности по кредитам стали замедляться после введения указанных надбавок. Темпы роста задолженности за 3 последних месяца на 1 декабря, с учетом устранения сезонности, составляли 17.8%. Годовые темпы прироста составили 21.2%. Максимальный показатель был зарегистрирован в мае и составил 25.3%.

По словам специалистов, замедление роста во 2-ой половине ушедшего года объясняется макропруденциальными мерами, сдерживающими кредитное предложение. Как отметили представители ЦБ, в III квартале число заявок на займы возросло, по сравнению со II кварталом 2019 г., на 20%, но общее количество положительных решений по ним увеличилось только на 8.4%.

За счет надбавок формируется буфер банковского капитала, который банк вправе применить в случае реализации рисков. С начала 2019 г. он в указанном сегменте вырос с 0.24 до 0.51 п.п. достаточности капитала. По оценкам регулятора, такого показателя будет достаточно для покрытия 80.5% убытков, если будет реализован кредитный риск, наблюдавшийся 5-6 лет назад.

По данным ЦБ, макропруденциальные надбавки прежде всего влияют на капитал организаций, которые предоставляют кредитные средства клиентам с высоким ПДН – выше 80%. По подобным займам делается максимальная надбавка, что стимулирует банковские учреждения уменьшать объем займов, выдаваемым клиентам с высоким ПДН. Однако, надо понимать, что число потребкредитов, одобренных закредитованным клиентам, сильно различается, зависимо от применяемого способа расчета ПДН.

Разные подходы к расчету ПДН

В случае расчета дохода клиента по внутренним моделям банков (когда учитываются все доходы заемщиков) доля ссуд, выданных клиентам, чей ПДН превышает 80%, в III квартале была на уровне 12%. То есть за квартал она возросла на 3.5 п.п.

Однако определение ПДН по указанию № 4892-У считается более консервативным, поскольку в данном случае учитываются, в основном, только подтвержденные доходы. Отсюда и серьезные различия в ПДН. Так, доля займов, предоставленных клиентам с ПНД выше 80%, рассчитанным таким способом, составила 23.9 и 22.4% в октябре и ноябре соответственно. Процент подобных займов сокращается по двум причинам:

  • По причине надбавок к коэффициентам риска;
  • Ввиду приспособления банковских организаций к расчету ПДН и постепенного совершенствования этого процесса.

Таким образом, среди клиентов, у которых ПДН выше 80%, основная доля приходится на займы для тех, чьи доходы банкам не удалось подтвердить официально, согласно указанию № 4892-У. По утверждению ЦБ, по мере того, как банки будут разрабатывать оптимальный подход к определению ПДН, процент подобных займов начнет уменьшаться. 


Другие новости

Более 60% заявок на кредит были отклонены
15.01.2020

Более 60% заявок на кредит были отклонены

Новости
Долговая нагрузка российских граждан будет расти дальше
16.01.2020

Долговая нагрузка российских граждан будет расти дальше

Новости
Жириновский предлагает закрыть МФО и простить заемщикам долги
17.01.2020

Жириновский предлагает закрыть МФО и простить заемщикам долги

Новости

Популярные банки и МФО

Moneza
Мин. ставка:
0 %
Сумма:
15000 руб.
Миг Кредит
Мин. ставка:
1 %
Сумма:
98000 руб.
Lime
Мин. ставка:
0 %
Сумма:
100000 руб.
Займер
Мин. ставка:
1 %
Сумма:
30000 руб.
Альфа-Банк
Мин. ставка:
0.04 %
Сумма:
500000 руб.
Тиньков Банк
Мин. ставка:
0.04 %
Сумма:
1000000 руб.
Хоум-Кредит банк
Мин. ставка:
0.03 %
Сумма:
999000 руб.
Райфайзенбанк
Мин. ставка:
0.03 %
Сумма:
2000000 руб.
Русский стандарт
Мин. ставка:
0.06 %
Сумма:
299000 руб.