Особенности займа под залог ПТС
Бывают ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. При подаче заявления в банк под залог ПТС процесс может растянуться на несколько дней. Также банки часто предъявляют строгие требования к автомобилю (году его выпуска, стране производителю и прочим характеристикам).
При подаче заявления под залог ПТС в микрофинансовые организации оценка автомобиля и само рассмотрение заявки происходит быстрее, требования к автомобилю значительно мягче и средства можно получить в день подачи заявки.
Условия займа
Получение заемных средств под залог ПТС в МФО предполагает в среднем по рынку данные условия:
- Срок кредитования может составлять от пары дней до 2 - 3 лет;
- Сумма займа не превышает 1 000 000 рублей для физических лиц, согласно ФЗ от 02.07.2010 года № 151 - ФЗ (редакции от 06.12.2021 года) и 5 000 000 рублей для ИП и Юридических лиц согласно редакции Федерального закона от 27.12.2018 года № 537 - ФЗ);
- Ставка, около 0,12% - 0,19% в день, однако не может превышать 365% в год (согласно ФЗ от 27.12.2018 года части 11 статьи 6);
- Возврат осуществляется равными платежами, с платежным периодом раз в неделю или месяц, все зависит от условий кредитного договора;
- Задолженность можно погасить как полным досрочным погашением, так и частичными досрочными платежами.
Средства полученные по данному кредитованию не являются целевыми и их можно потратить на свое усмотрение.
Деньги выдаются заемщику в день подписания договора и их можно получить, как на банковский счет, так и наличными в отделении микрофинансовой организации.
Займ под залог по своей сути напоминает банковский кредит с уменьшенным сроком кредитования и более строгими условиями при нарушении кредитного договора.
Требования к заемщику и автомобилю
Перед подачей заявления на займ под залог ПТС необходимо удостовериться в соответствии с требованиям:
- Гражданство Российской Федерации;
- Достижение возраста 18 лет (в некоторых МФО с 21 года), также имеется верхняя граница возраста 65 - 75, возрастные ограничения зависят от политики кредитора;
- Постоянный доход (социальные выплаты, пенсия, стипендия и другие поступления);
- Наличие водительского удостоверения;
- Паспорт на транспорт;
- Актуальный мобильный номер, для подтверждения операций секретным кодом из смс - сообщений;
- Машина не должна быть старше 19 лет (возраст автомобиля устанавливается МФО);
- Обычно принимаются автомобили категории B, однако встречаются МФО, где предлагают кредитование под залог ПТС от спецтехники;
- Если брался кредит на машину, то он должен быть выплачен.
Дополнительные условия, например, второй документ (СНИЛС или ИНН), поручитель, устанавливаются на усмотрение микрофинансовой организации.
Что необходимо помнить заемщику
На рынке находится большое количество МФО готовых выдать займ под залог ПТС, однако необходимо проверить:
- Наличие лицензии от ЦБ на осуществление кредитной деятельности;
- Проверить информацию по отзывам не только на сайте микрофинансовой организации, но также и на специализированных ресурсах;
- Условия кредитования у других кредиторов, из-за быстро растущего рынка могут быть выдвинуты очень лояльные предложения.
Нужно внимательно ознакомиться с кредитным договором, так как в нем может быть указано, что при не выплате в срок или допущении просрочки, автомобиль переходит кредитору. Также в договоре могут быть прописаны другие “подводные камни” и скрытые комиссии, а также дополнительные платные услуги. На ознакомление с договором предоставляется 5 рабочих дней.
Плюсы и минусы
У кредитования под залог ПТС есть ряд неоспоримых преимуществ:
- Предоставление крупной суммы за один день МФО (чем новее машина, тем сумма больше);
- Долгий срок кредитования;
- Оформление происходит без сбора большего количества справок;
- Можно продолжать использовать автомобиль для личных целей;
- Возможно одобрение при испорченной кредитной истории или ее отсутствии.
Однако также есть и отрицательные стороны у данного вида займа:
- Процентная ставка по займу выше, чем в банках;
- При допущении просрочек или несвоевременном внесении средств, есть риск остаться без транспортного средства;
- Залог может быть оценен от 50% до 90% от рыночной цены, что может быть не совсем выгодно заемщику.
